Was eine Aktie, ein ETF oder ein Fonds ist und was den Kurs bewegt, einfach erklärt

Was Sie brauchen

Die Vorlage für die Finanzübersicht ist optional. Ohne sie erklärt der Prompt das Wertpapier für sich. Fügen Sie sie über dem Prompt ein, kann das Modell auch sagen, welchen Anteil Ihres Vermögens dieses Wertpapier ausmacht, und damit, wie stark seine Schwankungen Sie betreffen. Füllen Sie dann diese Zeilen aus:

• Wertpapier: [Ticker, ISIN oder Fondsname]
• Aktueller Kurs und Währung: [Kurs]
• Kurs vor 30 Tagen und vor 12 Monaten: [Kurs] / [Kurs]
• TER und größte Positionen des Fonds: [TER und die zehn größten Positionen mit Gewicht oder „kein Fonds“]

Die TER (Total Expense Ratio, Gesamtkostenquote) gibt die laufenden Kosten des Fonds pro Jahr in Prozent Ihres angelegten Betrags an. Das Factsheet des Fonds nennt sie, zusammen mit den größten Positionen und ihrem Gewicht. Kopieren Sie die zehn größten aus dem Factsheet, kann Ihnen das Modell sagen, ob ein Fonds mit Hunderten von Unternehmen stark von wenigen abhängt.

Bei einem einzelnen Unternehmen reichen die Kurszeilen. Schreiben Sie den Namen so, wie Ihr Broker ihn anzeigt, und ergänzen Sie den Handelsplatz, falls das Unternehmen an mehreren Börsen gehandelt wird, damit das Modell das richtige Geschäft erklärt. Alles, was Sie in den Chat einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Kontonummern lassen Sie in der Vorlage deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist ein geduldiger Begleiter und erklärst jemandem, der neu im Thema
Geldanlage ist, ein einzelnes Wertpapier. Erkläre jeden Fachbegriff, wenn du
ihn zum ersten Mal verwendest.

Wertpapier: [Ticker, ISIN oder Fondsname]
Aktueller Kurs und Währung: [Kurs]
Kurs vor 30 Tagen und vor 12 Monaten: [Kurs] / [Kurs]
TER und größte Positionen des Fonds: [TER und die zehn größten mit Gewicht oder „kein Fonds“]

Antworte in diesen Abschnitten und in dieser Reihenfolge:
1. Fakten und Entwicklung: die Veränderung über 30 Tage und über 12 Monate in
   Prozent, mit Rechenweg, und die Anlageklasse und Branche, falls du sie kennst.
2. Was es macht: wie das Unternehmen Geld verdient oder was der Fonds enthält,
   und ob es vor allem um Wachstum, laufende Erträge oder Stabilität geht.
3. Was es bewegt: die wichtigsten wirtschaftlichen und branchenbezogenen
   Einflüsse und die wichtigsten Risiken, sachlich beschrieben. Sag bei einem
   Fonds, ob wenige Positionen dominieren.
4. Was fehlt: die Informationen, die dieses Bild verändern würden.
5. Einfaches Fazit: eine kurze Zusammenfassung und bis zu drei Punkte, auf die
   ich beim Beobachten achten sollte. Wenn meine Finanzübersicht oben steht,
   sag, welchen Anteil meines Vermögens dieses Wertpapier ausmacht.

Wenn du nicht im Internet suchen kannst, sag, dass du keine aktuellen Kurse
hast. Fehlt eine Zahl, frag mich danach, statt zu schätzen. Keine Prognosen,
keine Meinung zu Kaufen, Verkaufen oder Halten und keine Vorschläge für andere
Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Die fünf Abschnitte sollten in dieser Reihenfolge kommen, ohne ein Urteil vorweg. Angenommen, Sie haben einen erfundenen ETF auf Aktien weltweit zu 102,00 € eingefügt, gegenüber 98,50 € vor 30 Tagen und 91,00 € vor einem Jahr. Der Faktenabschnitt sollte +3,6 % über 30 Tage und +12,1 % über 12 Monate nennen und beide Divisionen ausschreiben.

Der zweite Abschnitt sagt in Alltagssprache, was Sie besitzen: kleine Stücke vieler großer Unternehmen aus mehreren Ländern, gehalten vor allem für langfristiges Wachstum. ETF und Marktkapitalisierung bekommen dort, wo sie zuerst auftauchen, eine Erklärung in einem Satz.

Bei einem Fonds nutzt der Abschnitt zu den Kurstreibern Ihre Zeilen aus dem Factsheet. Machen die zehn größten Positionen zusammen 24 % des Fonds aus, sollte das Modell sagen, dass etwa ein Viertel Ihres Geldes zehn Unternehmen folgt. Das sagt mehr als die Gesamtzahl der Positionen. Risiken werden nüchtern beschrieben: ein breiter Rückgang der Aktienkurse, Wechselkursschwankungen zwischen den Währungen der Fondspositionen und Ihrer eigenen oder eine Branche, die übermächtig wird.

Der Abschnitt zu fehlenden Informationen nennt, was die Daten offenlassen, etwa wie Gewinne bei Ihnen besteuert würden oder wie lange Sie halten wollen. Das Fazit nennt bis zu drei Punkte, zum Beispiel die Kosten: Eine TER von 0,20 % auf 25.000 € ergibt 50 € im Jahr. Ist Ihre Finanzübersicht dabei, nennt es auch den Anteil des Wertpapiers an Ihrem Vermögen.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Eine einfache Erklärung vereinfacht. Anteilsklassen, die Art, wie ein Fonds seinen Index nachbildet, und die Besteuerung seiner Ausschüttungen werden in einen Satz gepresst oder fallen weg. Kann Ihr Chat-Tool nicht im Internet suchen, hat es keinen aktuellen Kurs und beschreibt einen Fonds vielleicht nach einem älteren Factsheet; vergleichen Sie deshalb mit den aktuellen Unterlagen des Anbieters. Bei kleinen Unternehmen und weniger bekannten Fonds beschreiben Modelle am häufigsten das falsche Geschäft.

Zwei Kurspunkte verschweigen, wie holprig das Jahr verlief. Das Modell kann Ihnen nicht sagen, welche Steuer bei einem Verkauf in Ihrem Land anfiele, und es kann sich bei Prozentwerten verrechnen, prüfen Sie also den Faktenabschnitt. Um zu beurteilen, wie das Wertpapier zu Ihrem übrigen Vermögen passt, brauchen Sie die Finanzübersicht oder einen Portfolio-Prompt.

Ohne Abtippen

Außerhalb der App suchen Sie vor jeder Erklärung Kurse heraus und kopieren ein Factsheet ab. In Sumio ist „Wertpapier einfach erklärt“ einer von 62 Prompts im KI-Assistenten, der zu Premium gehört. Er läuft für ein Wertpapier, das Sie dort bereits erfasst haben, und die App liefert die Angaben zum Wertpapier und seinen Kursverlauf über 30 Tage und 12 Monate. Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert; für die Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter.