Akcie, ETF nebo fond srozumitelně: co to je a co hýbe cenou

Co budete potřebovat

Šablona finančního přehledu je nepovinná. Bez ní prompt vysvětlí titul samostatně. Když ji vložíte nad prompt, model může také říct, jakou část vašich aktiv titul tvoří, a tedy jak moc se vás jeho výkyvy týkají. Pak vyplňte tyto řádky:

• Titul: [ticker nebo název fondu]
• Aktuální cena a měna: [cena]
• Cena před 30 dny a před 12 měsíci: [cena] / [cena]
• TER fondu a největší pozice: [TER a deset největších pozic s vahami, nebo „není fond“]

TER (total expense ratio, celková nákladovost) je roční provozní náklad fondu v procentech z hodnoty, kterou v něm máte. Najdete ho v informačním listu fondu (factsheetu) spolu s největšími pozicemi a jejich vahami. Když z něj zkopírujete prvních deset, model vám řekne, jestli fond, který vlastní stovky firem, silně závisí na několika z nich.

U jednotlivé firmy stačí řádky s cenami. Napište název tak, jak ho ukazuje váš broker, a pokud se firma obchoduje na více burzách, přidejte i burzu, aby model vysvětlil správnou firmu.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi trpělivý průvodce a vysvětluješ jednu investici člověku, který s investováním
začíná. Každý finanční pojem vysvětli, když ho použiješ poprvé.

Titul: [ticker nebo název fondu]
Aktuální cena a měna: [cena]
Cena před 30 dny a před 12 měsíci: [cena] / [cena]
TER fondu a největší pozice: [TER a deset největších pozic s vahami, nebo „není fond“]

Odpověz v těchto oddílech a v tomto pořadí:
1. Fakta a výkonnost: změna za 30 dní a za 12 měsíců v procentech i s výpočtem
   a druh aktiva a odvětví, pokud je znáš.
2. Co dělá: jak firma vydělává peníze nebo co fond drží a jestli jde hlavně
   o růst, příjem, nebo stabilitu.
3. Co hýbe cenou: hlavní ekonomické a odvětvové faktory a hlavní rizika,
   popsané klidně. U fondu řekni, jestli v něm převažuje několik málo pozic.
4. Co chybí: informace, které by tento obraz změnily.
5. Jednoduchý závěr: krátké shrnutí a nejvýš tři věci, které mít na paměti při
   sledování titulu. Pokud je nad promptem můj finanční přehled, řekni, jakou
   část mých aktiv tento titul tvoří.

Pokud nemůžeš vyhledávat na webu, řekni, že nemáš aktuální ceny. Pokud nějaký
údaj chybí, zeptej se na něj, neodhaduj ho. Žádné předpovědi, žádný názor na
nákup, prodej nebo držení a žádné další produkty ke zvážení.

Jak vypadá dobrá odpověď

Pět oddílů by mělo přijít v daném pořadí, bez verdiktu na začátku. Řekněme, že jste vložili vymyšlené celosvětové akciové ETF za 2 040 Kč, které před třiceti dny stálo 1 970 Kč a před rokem 1 820 Kč. Oddíl s fakty by měl uvést +3,6 % za 30 dní a +12,1 % za 12 měsíců a obě dělení rozepsat.

Druhý oddíl běžnými slovy řekne, co vlastníte: malé podíly v mnoha velkých firmách z různých zemí, držené hlavně kvůli dlouhodobému růstu. Pojmy ETF a tržní kapitalizace dostanou definici o jedné větě tam, kde se poprvé objeví.

U fondu oddíl o faktorech využije řádky z informačního listu. Pokud deset největších pozic tvoří dohromady 24 % fondu, model by měl říct, že zhruba čtvrtina vašich peněz sleduje deset firem, což vypovídá víc než celkový počet pozic. Rizika popíše věcně: plošný pokles cen akcií, pohyby kurzů mezi měnami, ve kterých fond investuje, a vaší měnou, nebo to, že jedno odvětví naroste natolik, že ve fondu převáží.

Oddíl o chybějících informacích pojmenuje, co data nechávají otevřené, například jak by se vám zdanil zisk nebo jak dlouho chcete titul držet. Závěr uvede nejvýš tři body, třeba náklady: TER 0,20 % z 250 000 Kč dělá 500 Kč ročně. Pokud jste připojili finanční přehled, uvede také podíl titulu na vašich aktivech.

Co vám tento prompt neřekne

Srozumitelné vysvětlení zjednodušuje. Třídy akcií, způsob, jakým fond kopíruje svůj index, a zdanění jeho dividend se vejdou do jedné věty, nebo vypadnou úplně. Pokud váš chatovací nástroj nemůže vyhledávat na webu, nemá aktuální cenu titulu a fond může popsat podle staršího informačního listu, proto výstup porovnejte s aktuálními dokumenty správce. U malých firem a méně známých fondů modely nejčastěji popíší úplně jiný titul.

Dvě ceny nezachytí, jak moc cena během roku kolísala. Model vám neřekne, jakou daň byste ve své zemi z prodeje zaplatili, a může se splést v procentech, takže si oddíl s fakty zkontrolujte. Abyste mohli posoudit, jak titul zapadá do zbytku vašeho majetku, potřebujete finanční přehled nebo prompt zaměřený na portfolio.

Bez ručního přepisování

Mimo aplikaci před každým vysvětlením dohledáváte ceny a opisujete informační list. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 promptů AI asistenta, najdete ho jako „Položka vysvětlená jednoduše“. AI asistent je součástí placené verze Premium. Prompt spustíte u akcie nebo fondu, které už v aplikaci evidujete, a údaje o titulu i jeho cenovou historii za 30 dní a 12 měsíců doplní aplikace. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.