Prompt de inversión en valor para evaluar acciones y fondos

Qué necesita

Solo necesita el ticker o el nombre oficial del valor o del fondo que quiere analizar. A diferencia de los prompts que revisan toda su cartera, aquí la plantilla de resumen financiero es opcional, porque el análisis se centra en los fundamentos de una sola empresa o un solo fondo.

Escriba el ticker o el nombre en la línea indicada del prompt, por ejemplo ITX (Inditex), ASML o el nombre completo de un fondo. Son solo ejemplos del formato, no sugerencias.

Si la empresa ha pasado hace poco por una reestructuración, una escisión o un deterioro importante del fondo de comercio, puede añadir cifras del último informe anual, como ingresos o márgenes, para orientar al modelo. Así sus comentarios se apoyan en información publicada por la empresa. Las sociedades cotizadas españolas publican su información financiera en la CNMV, y las estadounidenses, en la SEC.

Si quiere situar este valor en el conjunto de su patrimonio, puede pegar también la plantilla de abajo, aunque para esta evaluación no hace falta. En ese caso, tenga en cuenta que lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece; si lo prefiere, redondee las cifras. Copie el prompt, escriba el ticker elegido y péguelo en el chat.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista de inversiones formado en la tradición de la inversión en
valor de Benjamin Graham, Warren Buffett, Charlie Munger y Seth Klarman.

Evalúa este valor: [ticker o nombre del fondo]

1. Explica el negocio con palabras sencillas: cómo gana dinero y quién le paga.
2. Valora si tiene una ventaja competitiva duradera y di qué podría
   erosionarla.
3. Revisa su salud financiera: rentabilidad sobre fondos propios,
   endeudamiento, márgenes y generación de caja. Explica qué significa cada
   cifra sobre la marcha.
4. Compara su valor intrínseco con el precio actual. Muestra tu método y deja
   claro de qué datos no estás seguro.
5. Valora la calidad de la dirección y los principales riesgos.
6. Enséñame a hacer yo mismo esta evaluación la próxima vez, en forma de lista
   de comprobación.

Usa datos actuales si puedes acceder a ellos y di con claridad cuándo no
puedes. No des recomendaciones de compra ni de venta. Esto es un ejercicio de
método.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar explicando cómo funciona el negocio: quién paga a la empresa, qué recibe a cambio y por qué los clientes siguen comprando en lugar de irse a un competidor o a una alternativa de código abierto.

La parte de la ventaja competitiva, lo que Buffett llama el foso, debe valorar si la empresa tiene poder para fijar precios, clientes a los que les cuesta cambiar de proveedor, efectos de red o patentes propias. Y, sobre todo, debe decir qué cambios tecnológicos o regulatorios podrían erosionar esa ventaja en un horizonte de diez años.

La revisión de la salud financiera examina la rentabilidad histórica sobre fondos propios (ROE), los márgenes operativos, el flujo de caja libre y la deuda frente a los fondos propios. Para cada ratio, explica qué significa y qué dice sobre si la dirección usa bien el capital de los accionistas.

Al comparar el valor intrínseco con la cotización, el modelo debería aplicar un descuento de flujos de caja o un múltiplo sobre el beneficio del propietario, y decir qué tasa de descuento y qué crecimiento a perpetuidad supone. Debe señalar qué estimaciones tienen más margen de error y si el precio actual descuenta expectativas muy altas o deja un margen de seguridad.

Termina con una lista de comprobación de seis puntos que pueda reutilizar con otras empresas, que incluya la rentabilidad sobre el capital invertido (ROIC), los vencimientos de la deuda, la participación de los directivos en el capital y señales sobre la calidad de la contabilidad.

Lo que este prompt no puede decirle

Los modelos de lenguaje no tienen un acceso fiable y actualizado a los informes que las empresas presentan ante la SEC u otros supervisores, salvo que estén conectados a una búsqueda web. Las cifras que citan de memoria pueden mezclar trimestres o venir de balances antiguos.

El modelo no puede verificar la fiabilidad de unas cuentas auditadas ni detectar anomalías contables, acumulación de inventario o formas agresivas de reconocer ingresos. Tampoco puede prever intervenciones de las autoridades de competencia, recesiones o conflictos que rompan cadenas de suministro. Los descuentos de flujos de caja son muy sensibles a cambios pequeños: en un modelo con un crecimiento a perpetuidad del 3 %, bajar la tasa de descuento del 9 % al 8 % sube el valor calculado un 20 %, y bajarla al 7 %, un 50 %. El análisis es un ejercicio de método, no una recomendación de compra o venta.

Sin copiar los datos cada vez

Analizar empresas en chats independientes obliga a buscar el ticker, preparar el prompt y pegar los estados financieros a mano. En Sumio, este análisis es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se lanza con un toque sobre las acciones y los fondos que ya tiene registrados, sin copiar nada. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, los datos necesarios se envían a un proveedor de modelos de IA.