Cómo juzgarían una misma acción o un mismo fondo los inversores en valor, en crecimiento, por dividendos e indexados

Qué necesita

Para este prompt no necesita la plantilla de resumen financiero. Es opcional, y el prompt solo usa la acción o el fondo. Rellene estas líneas:

• Acción o fondo: [ticker o nombre del fondo]
• Precio actual y divisa: [p. ej., 60,00 €]
• Dividendo anual por acción: [importe, «ninguno» o «de acumulación»]
• Otras cifras, si las tiene: [p. ej., PER o variación del precio a 12 meses, o «nada»]

La línea del dividendo permite al modelo mostrar con cálculos reales cómo lo vería un inversor por dividendos. Su bróker o la página de relación con inversores de la empresa recogen los dividendos pagados durante el último año; súmelos si se pagan cada trimestre. Un fondo de acumulación reinvierte sus rentas en lugar de repartirlas, así que en ese caso escriba «de acumulación».

La última línea queda abierta a propósito. El PER (el precio de la acción dividido entre el beneficio por acción de un año) ayuda en los enfoques de valor y de crecimiento, y una variación a 12 meses da al modelo algo que decir sobre la inercia del precio (momentum). Si la deja en «nada», el prompt funciona igual; el modelo pide una cifra cuando no puede explicar un paso sin ella.

Si quiere mirar con más detalle a través de un solo enfoque, el prompt de evaluación de inversión en valor de esta biblioteca se dedica solo a esa estrategia. Esta página se queda en lo general.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres profesor de inversión. Explícame las estrategias de inversión más
habituales con palabras sencillas que pueda seguir un estudiante de
secundaria, usando una sola acción o un solo fondo.

Acción o fondo: [ticker o nombre del fondo]
Precio actual y divisa: [precio]
Dividendo anual por acción: [importe, «ninguno» o «de acumulación»]
Otras cifras, si las tengo: [p. ej., PER, variación del precio a 12 meses, o «nada»]

1. Explica la inversión en valor, en crecimiento, por dividendos, indexada y
   la de comprar y mantener a largo plazo, una por una.
2. Para cada una, di qué miraría en esta acción o fondo quien la siga y usa
   mis cifras para mostrarlo, por ejemplo la rentabilidad por dividendo.
3. Di en qué condiciones de mercado ha tendido a funcionar bien cada
   estrategia, con un ejemplo histórico o un escenario inventado y señalado
   como tal.
4. Indica el principal riesgo o inconveniente de cada estrategia.
5. Explica cómo encajan con todas ellas invertir una cantidad fija a
   intervalos regulares y repartir el dinero entre muchas inversiones.

No elijas ninguna estrategia por mí ni digas nada sobre si comprar, vender o
mantener esta acción o fondo. No sugieras otros productos. Si no puedes
consultar internet, di que no tienes precios en directo. Si falta una cifra,
pídemela en lugar de estimarla.

Cómo es una buena respuesta

Cada estrategia tiene una sección breve que termina con una frase sobre su acción o fondo. Suponga que introdujo una acción inventada a 60,00 € con un dividendo anual de 2,10 €. La sección de dividendos debería mostrar la rentabilidad por dividendo como 2,10 ÷ 60,00 = 3,5 % y explicar después que esa rentabilidad sube cuando el precio baja, así que una rentabilidad alta puede ser una señal de alarma.

La sección de valor se pregunta si el precio es bajo en relación con los beneficios o los activos de la empresa. La de crecimiento se pregunta a qué ritmo suben los ingresos y el beneficio y cuánto de eso descuenta ya el precio. La sección indexada debería decir que un inversor en índices no juzgaría esta acción en absoluto: solo la tendría con su peso dentro de un fondo.

Después, cada estrategia recibe un riesgo explicado con sencillez: las acciones de valor pueden seguir baratas durante años, las de crecimiento suelen caer más cuando se rebajan las expectativas y un fondo indexado tiene todo lo que tiene el mercado, burbujas incluidas.

La parte de la inversión periódica debería mostrar sus cálculos. Invertir 200 € al mes a unos precios inventados de 50 €, 40 € y 50 € compra 4, 5 y 4 participaciones: 13 participaciones por 600 €, un coste medio de 46,15 € frente a un precio medio de 46,67 €. Una buena respuesta añade que el coste medio más bajo se debe solo a que los precios suben y bajan, y que invertir de forma periódica no evita las pérdidas.

Lo que este prompt no puede decirle

Las estrategias aparecen aquí en su versión de manual. Los inversores reales las mezclan, y lo bien que parezca funcionar una depende de los años elegidos, así que cualquier ejemplo histórico es un periodo entre muchos. Un modelo sin acceso a internet no puede consultar el precio de hoy ni el último dividendo; la rentabilidad que muestre está tan al día como las cifras que usted escribió, y una empresa puede recortar su dividendo en el próximo pago.

El modelo no sabe cómo tributan los dividendos y las ganancias en su país, ni puede decir qué estrategia encaja con sus objetivos o su carácter. Mira una sola acción o fondo y deja fuera cómo encaja con todo lo demás que usted tiene. Compruebe usted mismo la rentabilidad por dividendo y el coste medio, porque los modelos redondean de forma incoherente.

Sin copiar los datos cada vez

En la web escribe la acción o el fondo, su precio y su dividendo antes de cada consulta. En Sumio, «Estrategias de Inversión Típicas» es uno de los 62 prompts del asistente de IA, incluido en la suscripción Premium, y se ejecuta sobre una acción o un fondo que ya sigue, con el historial de precios tomado de la app. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al lanzar el análisis, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA para generar la respuesta.