Wie Value-, Growth-, Dividenden- und Indexanleger ein einzelnes Wertpapier beurteilen

Was Sie brauchen

Die Vorlage für die Finanzübersicht brauchen Sie hier nicht. Sie ist optional, und der Prompt verwendet nur das Wertpapier. Füllen Sie diese Zeilen aus:

• Wertpapier: [Ticker, ISIN oder Fondsname]
• Aktueller Kurs und Währung: [z. B. 60,00 €]
• Jährliche Dividende je Aktie: [Betrag, „keine“ oder „thesaurierend“]
• Weitere Kennzahlen, falls vorhanden: [z. B. KGV oder Kursveränderung über 12 Monate, oder „nichts“]

Mit der Dividendenzeile kann das Modell die Sicht eines Dividendenanlegers mit einer echten Rechnung zeigen. Ihr Broker oder die Investor-Relations-Seite des Unternehmens listet die Dividenden des letzten Jahres auf; zahlt das Unternehmen vierteljährlich, addieren Sie die Beträge. Ein thesaurierender Fonds legt seine Erträge wieder an, statt sie auszuschütten. Schreiben Sie in diesem Fall „thesaurierend“.

Die letzte Zeile ist absichtlich offen. Ein KGV (Kurs-Gewinn-Verhältnis: der Aktienkurs geteilt durch den Gewinn je Aktie eines Jahres) hilft bei der Value- und der Growth-Sicht, und eine 12-Monats-Veränderung gibt dem Modell etwas, das es zum Momentum sagen kann. Steht dort „nichts“, läuft der Prompt trotzdem; das Modell fragt nach einer Zahl, wenn sich ein Schritt ohne sie nicht erklären lässt.

Wenn Sie eine einzelne Strategie genauer betrachten wollen: Der Prompt zur Value-Investing-Bewertung in dieser Bibliothek behandelt nur diese eine. Diese Seite bleibt beim Überblick.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Lehrer für Geldanlage. Erkläre mir typische Anlagestrategien in
einfachen Worten, denen ein Schüler folgen kann, am Beispiel eines Wertpapiers.

Wertpapier: [Ticker, ISIN oder Fondsname]
Aktueller Kurs und Währung: [Kurs]
Jährliche Dividende je Aktie: [Betrag, „keine“ oder „thesaurierend“]
Weitere Kennzahlen, falls vorhanden: [z. B. KGV, Kursveränderung über 12 Monate, oder „nichts“]

1. Erkläre Value-Investing, Growth-Investing, die Dividendenstrategie,
   Indexinvesting und langfristiges Kaufen und Halten (Buy and Hold), eines
   nach dem anderen.
2. Sag für jede Strategie, worauf ein Anleger, der ihr folgt, bei diesem
   Wertpapier achten würde, und zeige es mit meinen Zahlen, zum Beispiel an
   der Dividendenrendite.
3. Sag, unter welchen Marktbedingungen jede Strategie bisher gut abgeschnitten
   hat, mit einem historischen Beispiel oder einem klar als erfunden
   gekennzeichneten Szenario.
4. Nenne das wichtigste Risiko oder den größten Nachteil jeder Strategie.
5. Erkläre, wie regelmäßiges Investieren eines festen Betrags und das Verteilen
   des Geldes auf viele Wertpapiere zu allen diesen Strategien passen.

Wähle keine Strategie für mich aus und sag nichts dazu, ob ich dieses
Wertpapier kaufen, verkaufen oder halten soll. Schlag keine anderen Produkte
vor. Wenn du nicht im Internet suchen kannst, sag, dass du keine aktuellen
Kurse hast. Fehlt eine Zahl, frag mich danach, statt zu schätzen.

So sieht eine gute Antwort aus

Jede Strategie bekommt einen kurzen Abschnitt, der mit einem Satz zu Ihrem Wertpapier endet. Angenommen, Sie haben eine erfundene Aktie zu 60,00 € mit einer Jahresdividende von 2,10 € eingegeben. Der Abschnitt zur Dividendenstrategie sollte die Dividendenrendite als 2,10 ÷ 60,00 = 3,5 % zeigen und dann erklären, dass die Rendite steigt, wenn der Kurs fällt. Eine hohe Dividendenrendite kann deshalb auch ein Warnsignal sein.

Der Value-Abschnitt fragt, ob der Kurs im Verhältnis zum Gewinn oder zum Vermögen des Unternehmens niedrig ist. Der Growth-Abschnitt fragt, wie schnell Umsatz und Gewinn wachsen und wie viel davon der Kurs schon voraussetzt. Der Index-Abschnitt sollte sagen, dass ein Indexanleger dieses Wertpapier gar nicht beurteilen würde, sondern es nur mit seinem Gewicht in einem Fonds hält.

Danach bekommt jede Strategie ein Risiko in einfachen Worten: Value-Aktien können jahrelang billig bleiben, Growth-Aktien fallen meist am stärksten, wenn die Erwartungen sinken, und ein Indexfonds hält alles, was der Markt hält, Blasen eingeschlossen.

Der Teil zum regelmäßigen Investieren sollte seine Rechnung zeigen. Wer monatlich 200 € zu erfundenen Kursen von 50 €, 40 € und 50 € anlegt, kauft 4, 5 und 4 Anteile: 13 Anteile für 600 €, also ein durchschnittlicher Einstandspreis von 46,15 € gegenüber einem Durchschnittskurs von 46,67 €. Eine gute Antwort ergänzt, dass der niedrigere Einstandspreis allein daher kommt, dass die Kurse auf und ab schwanken, und dass regelmäßiges Investieren Verluste nicht verhindert.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Die Strategien erscheinen hier in ihrer Lehrbuchform. Echte Anleger mischen sie, und wie gut eine Strategie aussieht, hängt von den gewählten Jahren ab; jedes historische Beispiel ist also nur ein Zeitraum unter vielen. Ein Modell ohne Internetzugang kann den heutigen Kurs oder die letzte Dividende nicht nachschlagen. Die gezeigte Rendite ist so aktuell wie die Zahlen, die Sie eingetippt haben, und ein Unternehmen kann seine Dividende bei der nächsten Zahlung kürzen.

Das Modell weiß nicht, wie Dividenden und Kursgewinne in Ihrem Land besteuert werden, und es kann nicht sagen, welche Strategie zu Ihren Zielen oder Ihrem Temperament passt. Es betrachtet ein einzelnes Wertpapier und lässt außen vor, wie es zu Ihrem übrigen Vermögen passt. Prüfen Sie Rendite und Einstandspreis selbst, denn Modelle runden nicht einheitlich.

Ohne Abtippen

Auf der Website tippen Sie vor jedem Durchlauf Wertpapier, Kurs und Dividende ein. In Sumio ist „Typische Anlagestrategien“ einer von 62 Prompts im KI-Assistenten, der mit Premium verfügbar ist. Er läuft für ein Wertpapier, das Sie dort bereits erfasst haben, mit dem Kursverlauf aus der App. Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter, der daraus die Antwort erstellt.