Prompt de IA para comparar qué tipos de préstamo encajan con lo que quiere financiar

Qué necesita

Empiece por la necesidad de financiación. El prompt tiene cuatro líneas que rellenar:

• Finalidad del préstamo: [para qué es el dinero]
• Importe necesario: [importe y divisa]
• Plazo de devolución preferido: [meses o años]
• Cuota mensual asumible: [importe]

Concrete la finalidad. «Un coche de segunda mano que pienso conservar seis años» obtiene una respuesta mejor que «un coche», porque el modelo compara el plazo del préstamo con lo que durará lo que compra. Si el dinero es para un negocio, un curso o una obra en casa, dígalo, ya que cada caso abre la puerta a tipos de préstamo distintos.

La plantilla de resumen financiero de abajo es opcional en este prompt. Sin ella, el modelo compara los tipos de préstamo en términos generales para el importe que indique. Con ella, ve además lo que ya debe, qué bienes suyos podría aceptar una entidad como garantía y cómo encajaría la nueva cuota junto a las que ya paga. Si la pega, rellene los ingresos netos mensuales y anote sus deudas actuales con sus tipos de interés.

No incluya nada que le identifique, como nombres o números de cuenta. La comparación funciona sin ellos.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador financiero que explica las opciones de financiación con
palabras sencillas. Estoy valorando un préstamo para la necesidad de abajo. Si
mi resumen financiero está arriba, usa solo sus cifras para lo que ya tengo y
lo que ya debo.

Finalidad del préstamo: [para qué es el dinero]
Importe necesario: [importe y divisa]
Plazo de devolución preferido: [meses o años]
Cuota mensual asumible: [importe]

1. Enumera los tipos de préstamo que podrían cubrir esta necesidad, como un
   préstamo personal, un préstamo para el coche, un préstamo para estudios, una
   tarjeta de crédito, una línea de crédito con garantía de la vivienda o un
   préstamo para negocios, e indica cuáles no encajan y por qué.
2. Para cada tipo que encaje, explica cómo funciona: con o sin garantía, tipo
   fijo o variable, plazo habitual y qué puede hacer la entidad si dejo de
   pagar.
3. Con dos o tres tipos de interés de ejemplo, marcados como ilustrativos,
   muestra la cuota mensual y el total de intereses de cada tipo de préstamo en
   su plazo habitual.
4. Compara el plazo de cada préstamo con lo que durará lo que voy a pagar con
   él.
5. Si mi resumen financiero está arriba, muestra cómo cambiaría la nueva cuota
   el porcentaje de mis ingresos que se va en cuotas.
6. Enumera las preguntas que conviene hacer a cualquier entidad y los costes,
   aparte de los intereses, que hay que comprobar.

Si te falta algo, pídemelo en lugar de estimarlo. No nombres entidades ni
productos y no me digas qué préstamo elegir. Indica dónde las normas o los
tipos habituales dependen de mi país.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta empieza por descartar opciones. Para un coche de segunda mano, podría quedarse con el préstamo para el coche, el préstamo personal sin garantía y una línea de crédito con garantía de la vivienda, y dejar de lado el préstamo para estudios y el préstamo para negocios con una frase sobre el motivo de cada uno.

La comparación de costes debe usar tipos de ejemplo marcados como tales y mostrar los cálculos, porque el plazo cambia el resultado tanto como el tipo. Suponga que necesita 10.000 €. A cuatro años y a un tipo de ejemplo del 7 %, la cuota es de unos 239 € al mes y los intereses suman unos 1.490 €. Al 11 % y con el mismo plazo, la cuota sube a unos 258 € al mes y los intereses, a unos 2.410 €. Una línea de crédito con garantía de la vivienda al 5 % a 15 años tiene la cuota más baja, unos 79 €, y los intereses más altos, unos 4.230 €. Además, pone su casa como garantía de un coche que puede haber desaparecido mucho antes de terminar de pagarlo.

Para eso sirve la comparación de plazos. Una buena respuesta dice sin rodeos cuándo un préstamo duraría más que lo que financia.

Si pegó el resumen, el modelo debería sumar la nueva cuota a las que ya paga: 540 € de cuotas con 3.000 € de ingresos netos son el 18 %, y al añadir 239 € el porcentaje sube a cerca del 26 %. Las preguntas finales deberían cubrir la TAE o el indicador equivalente de su país, las comisiones de apertura y de amortización anticipada y lo que ocurre si se retrasa en un pago.

Lo que este prompt no puede decirle

Los tipos de la respuesta son ilustrativos. Lo que le ofrezca una entidad depende de sus ingresos, su historial crediticio, la garantía que aporte y la situación del mercado en ese momento, y el modelo no sabe nada de eso.

Los tipos de préstamo disponibles, sus nombres y su regulación cambian de un país a otro. Las líneas de crédito con garantía de la vivienda son habituales en algunos países y raras en otros, y la protección de quien se retrasa en los pagos también varía. El modelo no puede valorar si le conviene pedir prestado; compara opciones para una necesidad que usted ya ha decidido. Tampoco ve la letra pequeña de ninguna oferta. Rehaga las cuotas con un simulador de préstamos antes de fiarse de ellas.

Sin copiar los datos cada vez

En Sumio, este prompt es «Tipos de Préstamos y Selección de Productos», uno de los 62 integrados en la app. Se ejecuta sobre el total de sus pasivos, así que la comparación parte de las deudas que ya tiene registradas, sin plantilla que rellenar. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al ejecutar el prompt, las cifras necesarias se envían a un proveedor de IA, que redacta la respuesta que usted lee en la app. El asistente de IA forma parte de Sumio Premium.