KI-Prompt: Welche Kreditart zu dem passt, wofür Sie Geld leihen wollen

Was Sie brauchen

Beginnen Sie mit dem Bedarf. Der Prompt hat vier Zeilen zum Ausfüllen:

• Zweck des Kredits: [wofür das Geld ist]
• Benötigter Betrag: [Betrag und Währung]
• Gewünschte Laufzeit: [Monate oder Jahre]
• Tragbare monatliche Rate: [Betrag]

Beschreiben Sie den Zweck genau. „Ein Gebrauchtwagen, den ich sechs Jahre fahren will“ bringt eine bessere Antwort als „ein Auto“, weil das Modell die Laufzeit des Kredits damit vergleicht, wie lange das Gekaufte hält. Ist das Geld für ein Unternehmen, eine Weiterbildung oder Arbeiten am eigenen Haus, sagen Sie das, denn dafür kommen jeweils andere Kreditarten infrage.

Die Vorlage unten ist für diesen Prompt optional. Ohne sie vergleicht das Modell die Kreditarten allgemein für den genannten Betrag. Mit ihr sieht es auch, was Sie bereits schulden, welche Ihrer Vermögenswerte ein Kreditgeber als Sicherheit akzeptieren könnte und wie sich die neue Rate neben Ihren bisherigen ausnimmt. Wenn Sie die Vorlage einfügen, tragen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen ein und führen Sie Ihre bestehenden Schulden mit ihren Zinssätzen auf.

Lassen Sie alles weg, was Sie identifiziert, etwa Namen oder Kontonummern. Der Vergleich funktioniert ohne sie, und alles, was Sie in einen KI-Chat einfügen, geht an dessen Anbieter.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzexperte und erklärst Kreditmöglichkeiten in einfachen Worten.
Ich erwäge einen Kredit für den Bedarf unten. Falls meine Finanzübersicht oben
steht, nutze für das, was ich besitze und schulde, ausschließlich ihre Zahlen.

Zweck des Kredits: [wofür das Geld ist]
Benötigter Betrag: [Betrag und Währung]
Gewünschte Laufzeit: [Monate oder Jahre]
Tragbare monatliche Rate: [Betrag]

1. Liste die Kreditarten auf, die diesen Bedarf decken könnten, etwa Ratenkredit,
   Autokredit, Studienkredit, Kreditkarte, Kreditlinie mit der eigenen Immobilie
   als Sicherheit oder Geschäftskredit, und sag, welche nicht passen und warum.
2. Erkläre für jede passende Art, wie sie funktioniert: besichert oder
   unbesichert, fester oder variabler Zins, übliche Laufzeit und was der
   Kreditgeber tun kann, wenn ich nicht mehr zahle.
3. Zeige mit zwei oder drei Zinssätzen, die du als Beispiele kennzeichnest, die
   monatliche Rate und die gesamten Zinsen für jede Art über ihre übliche
   Laufzeit.
4. Vergleiche jede Kreditlaufzeit damit, wie lange das hält, was ich damit
   bezahle.
5. Falls meine Finanzübersicht oben steht, zeige, wie die neue Rate den Anteil
   meiner monatlichen Raten an meinem Einkommen verändert.
6. Liste die Fragen auf, die ich jedem Kreditgeber stellen sollte, und die
   Kosten außer den Zinsen, die ich prüfen sollte.

Wenn dir etwas fehlt, frag mich danach, statt zu schätzen. Nenne keine
Kreditgeber oder Produkte und sag mir nicht, welchen Kredit ich nehmen soll.
Sag, wo Regeln oder übliche Zinssätze von meinem Land abhängen.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort grenzt zuerst die Auswahl ein. Für einen Gebrauchtwagen behält sie vielleicht den Autokredit, den Ratenkredit ohne Sicherheiten und eine Kreditlinie auf die eigene Immobilie und legt Studien- und Geschäftskredit mit je einem Satz Begründung beiseite.

Der Kostenvergleich sollte mit gekennzeichneten Beispielzinsen arbeiten und den Rechenweg zeigen, denn die Laufzeit verändert das Ergebnis so stark wie der Zins. Angenommen, Sie brauchen 20.000 €. Über vier Jahre zu beispielhaften 7 % beträgt die Rate etwa 479 € im Monat, die Zinsen summieren sich auf etwa 2.990 €. Zu 11 % über dieselben vier Jahre sind es etwa 517 € im Monat und 4.810 € Zinsen. Eine Kreditlinie auf die Immobilie zu 5 % über 15 Jahre hat mit etwa 158 € die niedrigste Rate und mit etwa 8.470 € die höchsten Zinsen. Außerdem dient dann Ihr Zuhause als Sicherheit für ein Auto, das womöglich längst weg ist, bevor der Kredit abbezahlt ist.

Genau dafür ist der Abgleich der Laufzeit da. Eine gute Antwort sagt klar, wenn ein Kredit länger laufen würde, als das Gekaufte hält.

Haben Sie die Finanzübersicht eingefügt, sollte das Modell die neue Rate zu Ihren bestehenden addieren: 900 € Raten bei 5.000 € Nettoeinkommen sind 18 %, mit 479 € mehr steigt der Anteil auf etwa 28 %. Die abschließenden Fragen sollten den Effektivzins abdecken, Abschlussgebühren, Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung und was nach einer versäumten Rate passiert.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Die Zinssätze in der Antwort sind Beispiele. Was ein Kreditgeber Ihnen anbietet, hängt von Ihrem Einkommen, Ihrer Kredithistorie, den Sicherheiten und der Marktlage zum jeweiligen Zeitpunkt ab, und nichts davon kennt das Modell.

Welche Kreditarten es gibt, wie sie heißen und wie sie reguliert sind, unterscheidet sich von Land zu Land. Kreditlinien mit der eigenen Immobilie als Sicherheit sind in manchen Ländern verbreitet und in anderen selten, und auch der Schutz für Kreditnehmer, die in Rückstand geraten, ist unterschiedlich. Ob Sie überhaupt einen Kredit aufnehmen sollten, kann das Modell nicht beurteilen; es vergleicht Möglichkeiten für einen Bedarf, über den Sie schon entschieden haben. Das Kleingedruckte eines Angebots sieht es ebenfalls nicht. Rechnen Sie die Raten mit einem Kreditrechner nach, bevor Sie sich darauf verlassen.

Ohne Abtippen

In Sumio heißt dieser Prompt „Kreditarten und Produktauswahl“ und ist einer von 62, die in die App eingebaut sind. Er läuft auf Ihren gesamten Verbindlichkeiten, der Vergleich beginnt also bei den Schulden, die Sie dort bereits erfassen, ohne dass Sie eine Vorlage ausfüllen. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert. Wenn Sie den Prompt ausführen, werden die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter geschickt, der die Antwort schreibt, die Sie dann in der App lesen. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium.