AI prompt pro porovnání typů úvěrů podle toho, na co si chcete půjčit

Co budete potřebovat

Začněte tím, na co si chcete půjčit. Prompt má čtyři řádky k vyplnění:

• Účel úvěru: [na co jsou peníze]
• Potřebná částka: [částka a měna]
• Preferovaná doba splácení: [měsíce nebo roky]
• Měsíční splátka, kterou zvládnu: [částka]

Účel popište konkrétně. „Ojeté auto, které chci mít šest let“ dostane lepší odpověď než „auto“, protože model porovnává dobu splácení s tím, jak dlouho vám pořízená věc vydrží. Pokud jsou peníze na podnikání, na kurz nebo na úpravy bydlení, napište to, protože pro každý z těchto účelů připadají v úvahu jiné typy úvěrů.

Šablona finančního přehledu níže je u tohoto promptu nepovinná. Bez ní model porovná typy úvěrů obecně pro částku, kterou uvedete. S ní uvidí i to, co už dlužíte, co vlastníte a co by poskytovatel úvěru mohl přijmout jako zajištění, a jak by nová splátka vypadala vedle těch současných. Pokud přehled vložíte, vyplňte čistý měsíční příjem a uveďte stávající dluhy i se sazbami.

Vynechte všechno, podle čeho by vás šlo poznat, třeba jména nebo čísla účtů. Srovnání funguje i bez nich.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi lektor finanční gramotnosti, který srozumitelně vysvětluje možnosti
půjčování. Zvažuji úvěr na potřebu popsanou níže. Pokud je výše můj finanční
přehled, ber z něj jen čísla o tom, co už vlastním a dlužím.

Účel úvěru: [na co jsou peníze]
Potřebná částka: [částka a měna]
Preferovaná doba splácení: [měsíce nebo roky]
Měsíční splátka, kterou zvládnu: [částka]

1. Vypiš typy úvěrů, které by tuto potřebu mohly pokrýt, například neúčelový
   úvěr, úvěr na auto, studentský úvěr, kreditní kartu, úvěrový rámec
   zajištěný nemovitostí nebo podnikatelský úvěr, a řekni, které se nehodí
   a proč.
2. U každého vhodného typu vysvětli, jak funguje: jestli je zajištěný, nebo
   nezajištěný, jestli má pevnou, nebo pohyblivou sazbu, jaká je obvyklá
   doba splácení a co může poskytovatel udělat, když přestanu splácet.
3. Se dvěma nebo třemi příkladovými sazbami, které označíš jako ilustrační,
   ukaž měsíční splátku a celkové úroky u každého typu za jeho obvyklou dobu
   splácení.
4. Porovnej dobu splácení každého úvěru s tím, jak dlouho vydrží věc, kterou
   z něj platím.
5. Pokud je výše můj finanční přehled, ukaž, jak by nová splátka změnila podíl
   mých měsíčních splátek na příjmu.
6. Sepiš otázky, které je dobré položit kterémukoli poskytovateli úvěru,
   a náklady kromě úroků, které je třeba zkontrolovat.

Pokud ti chybí něco, co potřebuješ, zeptej se, neodhaduj to. Nejmenuj žádné
poskytovatele úvěrů ani produkty a neříkej mi, který úvěr si mám vzít. Řekni,
kde pravidla nebo obvyklé sazby závisí na zemi, ve které žiju.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď nejdřív zúží výběr. U ojetého auta si může ponechat úvěr na auto, nezajištěný neúčelový úvěr a úvěrový rámec zajištěný nemovitostí a studentský nebo podnikatelský úvěr odložit, u každého s jednou větou zdůvodnění.

Srovnání nákladů by mělo pracovat se sazbami výslovně označenými jako příklad a ukázat výpočet, protože doba splácení mění výsledek stejně jako sazba. Řekněme, že potřebujete 200 000 Kč. Na čtyři roky s příkladovou sazbou 7 % vychází splátka asi na 4 789 Kč měsíčně a úroky zhruba na 29 900 Kč. S 11 % na stejné čtyři roky je to asi 5 169 Kč měsíčně a 48 100 Kč úroků. Úvěrový rámec zajištěný nemovitostí s 5 % na 15 let má nejnižší splátku, asi 1 582 Kč, a nejvíc úroků, zhruba 84 700 Kč. Navíc jím zastavíte svůj domov kvůli autu, které může být dávno pryč, než úvěr splatíte.

Právě k tomu slouží kontrola doby splácení. Dobrá odpověď řekne na rovinu, když by úvěr přežil věc, kterou z něj platíte.

Pokud jste vložili finanční přehled, model by měl novou splátku přičíst k těm stávajícím: splátky 12 600 Kč při příjmu 70 000 Kč tvoří 18 % a s dalšími 4 789 Kč stoupnou zhruba na 25 %. Závěrečné otázky by měly pokrýt RPSN (roční procentní sazbu nákladů), poplatek za sjednání a za předčasné splacení a to, co následuje po zmeškané splátce.

Co vám tento prompt neřekne

Sazby v odpovědi jsou ilustrační. Co vám poskytovatel úvěru nabídne, závisí na vašem příjmu, úvěrové historii, zajištění, které nabídnete, a na situaci na trhu v danou chvíli, a nic z toho model nezná.

Jaké typy úvěrů jsou k dispozici, jak se jmenují a jak jsou regulované, se liší podle země. Úvěrové rámce zajištěné nemovitostí jsou v některých zemích běžné, v jiných vzácné, a liší se i ochrana dlužníků, kteří se dostanou do prodlení. Model neposoudí, jestli si vůbec máte půjčovat; porovnává možnosti pro potřebu, o které už jste rozhodli. Nevidí ani drobné písmo v žádné nabídce. Než se na čísla splátek spolehnete, přepočítejte si je v úvěrové kalkulačce.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tento prompt „Typy půjček a výběr produktů“, jeden z 62 vestavěných. Pracuje s vašimi celkovými pasivy, takže srovnání vychází z dluhů, které už v aplikaci evidujete, a žádný přehled nemusíte vyplňovat. Záznamy jsou uložené ve vašem zařízení. Spuštění promptu odešle čísla, která potřebuje, poskytovateli AI modelu. Ten napíše odpověď, kterou si pak přečtete v aplikaci. AI asistent je součástí placené verze Premium.