Cómo crear su primera cartera de acciones y fondos a partir de su situación actual

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de esta página, con el efectivo y las deudas. Una primera cartera se apoya en el resto de sus finanzas: el modelo necesita ver si tiene un colchón de liquidez y cuánto le cuestan sus deudas antes de mostrar qué parte de su dinero podría ir a acciones y fondos. Incluya las acciones o los fondos que ya tenga, aunque sean posiciones pequeñas.

Debajo del resumen, añada tres líneas:

• Importe que voy a invertir: [suma inicial, aportación mensual o ambas, p. ej., 5.000 € ahora y 300 € al mes]
• Horizonte temporal: [cuándo cree que necesitará este dinero, p. ej., no antes de 2045]
• Reacción ante una caída del 30 %: [qué haría si la cartera cayera un 30 %: vender, esperar o comprar más]

La tercera línea es su tolerancia al riesgo en términos prácticos. Si ya ha vivido una caída real del mercado con dinero invertido, responda según lo que hizo entonces. Si no, dígalo, y el modelo podrá tratar su respuesta como una suposición.

Exprese todos los valores en una sola divisa. Si piensa invertir en una divisa distinta de aquella en la que cobra, indíquelo junto al importe.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador financiero que explica cómo se construyen las carteras de
acciones y fondos. Usa solo mi resumen financiero de arriba y las tres líneas
de abajo:

Importe que voy a invertir: [suma inicial y/o aportación mensual]
Horizonte temporal: [cuándo necesitaré el dinero]
Reacción ante una caída del 30 %: [vender / esperar / comprar más, con mis palabras]

1. Explica con palabras sencillas la diversificación, la asignación de activos
   y la relación entre riesgo y rentabilidad, con mis propios importes en los
   ejemplos.
2. Explica qué papel tienen las acciones individuales y los fondos, incluidos
   los fondos indexados y los ETF, y lo que cuesta cada uno, como las
   comisiones anuales de los fondos y los diferenciales de compraventa.
3. Describe cuatro enfoques habituales: núcleo-satélite, equilibrado,
   orientado al crecimiento y orientado a las rentas. Esboza cada uno con mi
   importe, por tipo de activo y porcentaje, sin nombrar fondos ni empresas.
4. Di qué enfoques son coherentes con mi horizonte y con mi respuesta sobre
   una caída del 30 % y cuáles no, con los motivos.
5. Explica el reequilibrio: qué es, una regla sencilla para saber cuándo
   revisarlo y cómo quedaría uno de los esbozos tras un año en el que las
   acciones suben un 20 %.
6. Señala lo que convenga resolver en mi resumen antes de invertir, como una
   deuda cara o la falta de un colchón de liquidez.

Pide las cifras que falten en lugar de estimarlas. Nada de recomendaciones de
compra o venta ni de fondos, empresas o brókeres concretos.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta explica la diversificación, la asignación y el riesgo con sus propios importes. Supongamos que piensa invertir ahora 10.000 € (11.000 $ a un tipo de cambio de ejemplo de 1,10 $ por euro, si invierte en dólares). El modelo podría mostrar que las acciones de una sola empresa pueden caer casi a cero, mientras que en un fondo con cientos de empresas tendrían que hundirse la mayoría para que pasara lo mismo.

La parte sobre acciones y fondos debería explicar para qué sirve cada uno y qué cuesta: las comisiones de los fondos, que se cobran cada año, y el diferencial, la distancia entre el precio de compra y el de venta, que se paga en cada operación.

Los cuatro esbozos deberían mostrar tipos de activo y porcentajes. Un esbozo núcleo-satélite podría poner el 80 % (8.000 €) en un fondo indexado amplio y el 20 % (2.000 €) en unas pocas acciones individuales; uno equilibrado, un 60 % en acciones y un 40 % en bonos. Ninguno debería nombrar un fondo o una empresa.

La parte sobre el encaje relaciona cada enfoque con su horizonte y con su respuesta sobre una caída del 30 %. Si dijo que vendería, el esbozo orientado al crecimiento debería aparecer como poco adecuado.

El ejemplo de reequilibrio tiene que cuadrar. Parta de una cartera equilibrada con 6.000 € en acciones y 4.000 € en bonos. Tras un año en el que las acciones suben un 20 % y los bonos se quedan igual, las acciones suman 7.200 € de 11.200 €, es decir, un 64,3 %. Para volver al 60 % hay que pasar 480 € a bonos, o destinar a bonos el dinero nuevo hasta recuperar el reparto.

Lo que este prompt no puede decirle

Los esbozos muestran cómo se construye cada enfoque. Son ilustraciones y no se han elegido para usted. El modelo no sabe qué fondos están disponibles en su país, cuánto cobra su bróker ni cómo tributan las ganancias y los dividendos donde vive.

Su respuesta sobre una caída del 30 % es una suposición hasta que viva una con dinero invertido. El modelo no tiene precios ni datos de índices en tiempo real salvo que usted los pegue, y cualquier rentabilidad pasada que cite necesita un índice, un periodo y una fuente antes de que se fíe de ella. Compruebe la aritmética del reequilibrio, porque los modelos se equivocan al mezclar porcentajes e importes. El prompt deja fuera las pensiones, los inmuebles y las cuentas con ventajas fiscales que ofrezca su país.

Sin copiar los datos cada vez

Sumio incluye este prompt como «Introducción a la Creación de Carteras», uno de los 62 integrados en su asistente de IA. Se ejecuta sobre todo el balance que lleva en la app, así que el efectivo, las deudas y las acciones o fondos que ya tenga entran en la respuesta sin necesidad de un resumen. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al lanzar un análisis, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA, que devuelve la respuesta. El asistente de IA es una función de Sumio Premium.