Clases de activos explicadas con sus propias inversiones: para qué sirve cada una

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de esta página. En este prompt importan más los nombres y las categorías de sus activos que los valores exactos, porque el modelo clasifica cada posición en una clase de activo antes de explicar nada.

Escriba una descripción breve junto a todo lo que el nombre no explique por sí solo, por ejemplo «fondo indexado de acciones globales», «plan de pensiones, sobre todo renta fija», «monedas de oro» o «piso alquilado». Un ticker o el nombre comercial de un fondo dicen poco al modelo por sí solos, y un error en este paso se arrastra a todos los porcentajes que vienen después.

Incluya las posiciones que se olvidan con facilidad, como el efectivo parado en la cuenta del bróker, un plan de pensiones de empleo o una cuenta de ahorro antigua que apenas mira. Las deudas siguen en el resumen como siempre, pero este prompt se fija sobre todo en los activos. Exprese todos los valores en una sola divisa para que el modelo pueda dar a cada clase su peso sobre el total.

No hace falta añadir líneas debajo del resumen. El propio prompt pide al modelo que contemple tres situaciones típicas, para que vea cómo cambia el papel de cada clase según el objetivo.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador financiero. Usa solo mi resumen financiero de arriba y
explícame las principales clases de activos y dónde encajan mis inversiones.

1. Explica con palabras sencillas cinco clases de activos: acciones (renta
   variable), bonos (renta fija), inmuebles, materias primas como el oro y
   efectivo o equivalentes. Para cada una, di cómo genera dinero, qué suele
   hacer que baje y con qué rapidez se puede vender.
2. Clasifica cada activo de mi resumen en una de estas clases y da a cada clase
   su peso sobre mis activos totales. Pon en una línea aparte lo que no encaje
   con claridad, como las criptomonedas o un fondo que mezcla acciones y bonos,
   y explica por qué.
3. Describe la función que suele cumplir cada clase en una cartera
   (crecimiento, rentas o amortiguar las caídas) y cómo suelen comportarse
   unas frente a otras.
4. Nombra las clases en las que no tengo nada y describe qué suelen aportar y
   qué cuestan a cambio.
5. Muestra cómo cambia el papel de cada clase en tres situaciones típicas:
   dinero que necesitaré en los próximos tres años, crecimiento a largo plazo
   durante 20 años y vivir de las rentas.

Pregúntame por cualquier posición que no sepas identificar en lugar de
adivinar. Nada de recomendaciones de compra o venta ni de fondos o valores
concretos.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta empieza con cinco entradas breves, una por clase de activo. Cada una explica cómo genera dinero la clase (subida del precio, intereses o alquileres y, en el caso del oro, solo la variación del precio), qué suele hacer que baje y con qué rapidez se vende. Los inmuebles deberían aparecer como la clase más lenta de vender y la más difícil de vender por partes.

Después viene la clasificación. Supongamos que su resumen incluye un fondo de acciones globales de 26.000 €, un fondo de bonos estadounidenses de 11.000 $ (10.000 € a un tipo de cambio de ejemplo de 1,10 $ por euro), 10.000 € en una cuenta de ahorro y 4.000 € en criptomonedas, 50.000 € en total. El modelo debería mostrar un 52 % en acciones, un 20 % en bonos y un 20 % en efectivo, con las criptomonedas en una línea aparte del 8 % y el motivo por el que quedan fuera.

La parte sobre la función de cada clase debe describir su comportamiento sin rodeos: las acciones, para crecer a largo plazo con caídas fuertes por el camino; los bonos, para obtener rentas y, a menudo, amortiguar las caídas de la bolsa, aunque ambos pueden bajar el mismo año si los tipos de interés suben con fuerza.

Luego vienen las clases que faltan, en este caso los inmuebles y las materias primas, con lo que aportaría cada una y lo que cuesta en liquidez, comisiones o vaivenes del precio. Las tres situaciones deberían dar respuestas claramente distintas: cuando el dinero se necesita pronto, el efectivo y los bonos a corto plazo asumen más parte del trabajo.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo clasifica las posiciones por su nombre y por las descripciones que usted añade. No puede ver el interior de un fondo, así que un fondo etiquetado como mixto o multiactivo puede tener un 30 % en acciones o un 80 %, y el reparto que muestra es una suposición salvo que pegue el desglose del propio fondo. Las criptomonedas, las materias primas y los planes de pensiones se clasifican mal con facilidad, así que compruebe primero esas líneas.

No tiene precios ni tipos de interés en tiempo real salvo que usted se los dé, de modo que cualquier afirmación sobre lo que pagan hoy los bonos o el ahorro puede estar desactualizada. Compruebe que los pesos de las clases suman el 100 %. El prompt explica qué hace cada clase. No juzga si su combinación le conviene ni trata cómo tributa cada clase en su país.

Sin copiar los datos cada vez

Sumio incluye este prompt como «Exploración de Clases de Activos», uno de los 62 prompts de la app. Se ejecuta sobre todo el balance que lleva allí, con cada posición en una categoría y las cotizaciones y los tipos de cambio actualizados automáticamente, así que los valores están al día y en su divisa base. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al lanzar el análisis, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA, que elabora la respuesta. El asistente de IA está incluido en Sumio Premium.