Anlageklassen erklärt an Ihren eigenen Beständen: Wofür jede da ist

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht von dieser Seite ein. Bei diesem Prompt kommt es mehr auf die Namen und Kategorien Ihrer Anlagen an als auf genaue Werte, denn das Modell ordnet jede Position einer Anlageklasse zu, bevor es irgendetwas erklärt.

Schreiben Sie eine kurze Beschreibung zu allem, was der Name allein nicht erklärt, zum Beispiel „weltweiter Aktien-Indexfonds“, „Altersvorsorge, überwiegend Anleihen“, „Goldmünzen“ oder „vermietete Wohnung“. Ein Ticker oder der Markenname eines Fonds sagt dem Modell für sich genommen wenig, und eine falsche Zuordnung in diesem Schritt zieht sich durch jeden Prozentwert danach.

Nehmen Sie auch Bestände auf, die man leicht vergisst, etwa Guthaben auf dem Verrechnungskonto im Depot, eine betriebliche Altersvorsorge oder ein altes Sparkonto, in das Sie kaum noch schauen. Schulden bleiben wie gewohnt in der Übersicht, dieser Prompt betrachtet aber vor allem die Vermögensseite. Geben Sie alle Werte in einer Währung an, damit das Modell jeder Klasse einen Anteil an Ihrem Gesamtvermögen zuweisen kann.

Unter der Übersicht brauchen Sie keine weiteren Zeilen. Der Prompt selbst bittet das Modell, drei typische Situationen durchzuspielen, damit Sie sehen, wie sich die Rolle jeder Klasse mit dem Ziel ändert.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzexperte und erklärst verständlich. Nutze ausschließlich meine
Finanzübersicht oben, erkläre die wichtigsten Anlageklassen und zeige, wo meine
Bestände hingehören.

1. Erkläre fünf Anlageklassen in einfachen Worten: Aktien, Anleihen
   (festverzinsliche Wertpapiere), Immobilien, Rohstoffe wie Gold sowie
   Bankguthaben und geldnahe Anlagen. Sag zu jeder, wie sie Geld verdient, was
   ihren Wert typischerweise sinken lässt und wie schnell sie sich verkaufen lässt.
2. Ordne jeden Vermögenswert aus meiner Übersicht einer dieser Klassen zu und
   nenne für jede Klasse ihren Anteil an meinem Gesamtvermögen. Was nicht sauber
   passt, etwa Krypto oder ein Fonds, der Aktien und Anleihen mischt, kommt in
   eine eigene Zeile, mit Begründung.
3. Beschreibe, welche Aufgabe jede Klasse in einem Portfolio meist übernimmt
   (Wachstum, Ertrag oder Abfedern von Verlusten) und wie sich die Klassen
   typischerweise zueinander verhalten.
4. Nenne die Klassen, in denen ich nichts halte, und beschreibe, was sie
   typischerweise beitragen und was sie im Gegenzug kosten.
5. Zeige, wie sich die Rolle jeder Klasse in drei typischen Situationen ändert:
   Geld, das innerhalb von drei Jahren gebraucht wird, langfristiges Wachstum
   über 20 Jahre und Leben von den Erträgen.

Frag bei jeder Position nach, die du nicht zuordnen kannst, statt zu raten.
Keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen und keine konkreten Fonds oder Wertpapiere.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort beginnt mit fünf kurzen Einträgen, einem pro Anlageklasse. Jeder beschreibt, wie die Klasse Geld verdient (Kursanstieg, Zinsen oder Mieten, bei Gold nur eine Preisänderung), was ihren Wert typischerweise sinken lässt und wie schnell sie sich verkaufen lässt. Immobilien sollten als die Klasse erscheinen, die sich am langsamsten und am schwersten in Teilen verkaufen lässt.

Danach folgt die Zuordnung. Angenommen, Ihre Übersicht enthält einen weltweiten Aktienfonds über 26.000 €, einen US-Anleihefonds über 11.000 US-Dollar (10.000 € zum Beispielkurs von 1,10 US-Dollar pro Euro), 9.500 Schweizer Franken auf einem Sparkonto (10.000 € zu 0,95 Franken pro Euro) und 4.000 € in Krypto, zusammen 50.000 €. Dann sollte das Modell Aktien mit 52 %, Anleihen mit 20 % und Bankguthaben mit 20 % ausweisen, Krypto als eigene Zeile mit 8 % und einer Begründung, warum sie getrennt steht.

Der Abschnitt über die Rollen sollte das Verhalten klar benennen: Aktien für langfristiges Wachstum, mit tiefen Einbrüchen unterwegs, Anleihen für laufende Erträge und oft als Polster, wenn Aktien fallen. Beide können allerdings im selben Jahr fallen, wenn die Zinsen stark steigen.

Dann kommen die fehlenden Klassen, hier Immobilien und Rohstoffe, mit dem, was jede beitragen würde und was sie an Verfügbarkeit, Gebühren oder Kursschwankungen kostet. Die drei Situationen sollten erkennbar unterschiedliche Antworten liefern: Wird das Geld bald gebraucht, übernehmen Bankguthaben und kurz laufende Anleihen mehr von der Arbeit.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell ordnet Bestände nach ihren Namen und Ihren Beschreibungen zu. In einen Fonds hineinsehen kann es nicht. Ein Fonds mit der Bezeichnung „ausgewogen“ oder „Multi-Asset“ kann 30 % Aktien halten oder 80 %, und die gezeigte Aufteilung ist eine Schätzung, solange Sie nicht die Aufschlüsselung des Fonds selbst einfügen. Krypto, Rohstoffe und Altersvorsorgeprodukte landen leicht in der falschen Klasse, prüfen Sie diese Zeilen also zuerst.

Aktuelle Kurse oder Zinsen kennt es nur, wenn Sie sie angeben. Jede Aussage darüber, was Anleihen oder Sparkonten heute bringen, kann daher veraltet sein. Prüfen Sie, ob die Anteile zusammen 100 % ergeben. Der Prompt erklärt, was jede Klasse leistet. Ob Ihre Mischung zu Ihnen passt, beurteilt er nicht, und wie jede Klasse in Ihrem Land besteuert wird, behandelt er nicht.

Ohne Abtippen

In Sumio ist dieser Prompt als „Erkundung von Anlageklassen“ eingebaut, einer von 62 Prompts in der App. Er arbeitet mit der gesamten Bilanz, die Sie dort führen. Jede Position steht in einer Kategorie, und Kurse und Wechselkurse aktualisieren sich automatisch, sodass die Werte aktuell und in Ihrer Basiswährung sind. Ihre Daten sind auf Ihrem Gerät gespeichert. Für die Auswertung werden die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter gesendet, der die Antwort erstellt. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium.