Třídy aktiv na příkladu vašeho majetku: k čemu která slouží

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky. U tohoto promptu záleží víc na názvech a kategoriích vašich aktiv než na přesných hodnotách, protože model nejdřív každou položku zařadí do třídy aktiv a teprve potom něco vysvětluje.

Ke všemu, co samotný název nevysvětlí, připište krátký popis, například „globální akciový indexový fond“, „penzijní fond, převážně dluhopisy“, „zlaté mince“ nebo „pronajatý byt“. Ticker nebo obchodní název fondu modelu sám o sobě mnoho neřekne a chybný odhad v tomto kroku se promítne do všech procent, která následují.

Uveďte i položky, na které se snadno zapomene: hotovost, která zůstala na účtu u brokera, penzijní spoření s příspěvkem zaměstnavatele nebo starý spořicí účet, do kterého se skoro nedíváte. Pasiva v přehledu nechte jako obvykle, tento prompt se ale dívá hlavně na stranu aktiv. Všechny hodnoty uveďte v jedné měně, aby model mohl každé třídě přiřadit podíl na celku.

Pod přehled nemusíte nic připisovat. Prompt sám chce po modelu tři typické situace, takže uvidíte, jak se role jednotlivých tříd mění podle cíle.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční lektor. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše a vysvětli
hlavní třídy aktiv a to, kam do nich patří můj majetek.

1. Srozumitelně vysvětli pět tříd aktiv: akcie, dluhopisy (pevně úročené
   investice), nemovitosti, komodity, například zlato, a hotovost nebo její
   ekvivalenty. U každé řekni, jak vydělává, co ji obvykle srazí dolů a jak
   rychle se dá prodat.
2. Zařaď každé aktivum z mého přehledu do jedné z těchto tříd a u každé třídy
   uveď její podíl na mých celkových aktivech. Co do žádné třídy jasně
   nezapadá, třeba kryptoměny nebo fond, který kombinuje akcie a dluhopisy,
   dej na samostatný řádek a vysvětli proč.
3. Popiš, jakou práci každá třída v portfoliu obvykle dělá (růst, příjem, nebo
   tlumení propadů) a jak se třídy obvykle chovají vůči sobě navzájem.
4. Jmenuj třídy, ve kterých nemám nic, a popiš, co obvykle přinášejí a čím se
   za to platí.
5. Ukaž, jak se role každé třídy mění ve třech typických situacích: peníze
   potřebné do tří let, dlouhodobý růst na 20 let a život z výnosů.

Na každou položku, kterou nedokážeš identifikovat, se zeptej, nehádej. Žádná
doporučení k nákupu ani prodeji a žádné konkrétní fondy ani cenné papíry.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď začne pěti krátkými hesly, jedním pro každou třídu aktiv. Každé popíše, jak třída vydělává (růst ceny, úroky nebo nájem, u zlata jen změna ceny), co ji obvykle srazí dolů a jak rychle se dá prodat. Nemovitosti by měly vyjít jako nejpomaleji prodejné a nejhůř prodejné po částech.

Pak následuje třídění. Řekněme, že váš přehled obsahuje globální akciový fond za 650 000 Kč, dluhopisový fond vedený v eurech za 10 000 € (250 000 Kč při příkladovém kurzu 25 Kč za euro), 250 000 Kč na spořicím účtu a kryptoměny za 100 000 Kč, celkem 1 250 000 Kč. Model by měl ukázat akcie 52 %, dluhopisy 20 % a hotovost 20 %, kryptoměny jako samostatný řádek s 8 % a důvod, proč stojí stranou.

Část o rolích by měla mluvit na rovinu: akcie pro dlouhodobý růst, i když s hlubokými propady, dluhopisy pro příjem a často jako polštář, když akcie klesají. V roce, kdy úrokové sazby prudce vzrostou, ale mohou klesnout obě třídy zároveň.

Pak přijdou chybějící třídy, tady nemovitosti a komodity, s tím, co by každá přidala a čím se za to platí: horší prodejností, poplatky nebo kolísáním ceny. Tři situace by měly dát viditelně odlišné odpovědi. Když budete peníze brzy potřebovat, víc práce udělá hotovost a krátkodobé dluhopisy.

Co vám tento prompt neřekne

Model třídí položky podle názvů a vašich popisů. Do fondu nevidí, takže fond označený jako vyvážený nebo smíšený může mít v akciích 30 %, ale také 80 %, a rozdělení, které model ukáže, je odhad, dokud nevložíte složení fondu od jeho správce. Kryptoměny, komodity a penzijní fondy se snadno zařadí špatně, proto tyto řádky zkontrolujte jako první.

Model nemá aktuální ceny ani úrokové sazby, pokud mu je nedáte, takže cokoli řekne o tom, kolik dnes vynášejí dluhopisy nebo spoření, může být zastaralé. Ověřte si, že podíly tříd dávají dohromady 100 %. Prompt vysvětluje, co která třída dělá. Neposuzuje, jestli vám vaše skladba sedí, a neřeší, jak se jednotlivé třídy daní ve vaší zemi.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tento prompt vestavěný jako „Průzkum tříd aktiv“, jeden z 62 promptů v aplikaci. Pracuje s celou rozvahou, kterou tam vedete: každá položka má svou kategorii a ceny i kurzy se aktualizují automaticky, takže hodnoty jsou aktuální a ve vaší základní měně. Záznamy jsou uložené ve vašem zařízení. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu, který z nich vytvoří odpověď. AI asistent je součástí placené verze Premium.