Das erste Portfolio aus Aktien und Fonds aufbauen, ausgehend von Ihrer heutigen Lage

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht von dieser Seite ein, mit Bankguthaben und allen Schulden. Ein erstes Portfolio baut auf Ihren übrigen Finanzen auf: Das Modell muss sehen, ob Sie eine Rücklage haben und was Ihre Schulden kosten, bevor es zeigt, wie viel Ihres Geldes in Aktien und Fonds fließen könnte. Nehmen Sie auch Aktien oder Fonds auf, die Sie schon besitzen, selbst kleine Positionen.

Ergänzen Sie unter der Übersicht drei Zeilen:

• Anlagebetrag: [Einmalbetrag, Monatsbetrag oder beides, z. B. 5.000 € jetzt und 300 € im Monat]
• Anlagehorizont: [wann Sie dieses Geld voraussichtlich brauchen, z. B. nicht vor 2045]
• Reaktion auf einen Einbruch um 30 %: [was Sie täten, wenn das Portfolio um 30 % fiele: verkaufen, abwarten oder nachkaufen]

Die dritte Zeile beschreibt Ihre Risikotoleranz ganz praktisch. Haben Sie schon einen echten Börseneinbruch mit investiertem Geld erlebt, antworten Sie mit dem, was Sie damals getan haben. Wenn nicht, schreiben Sie das dazu, dann behandelt das Modell Ihre Antwort als Vermutung.

Geben Sie alle Werte in einer Währung an. Wollen Sie in einer anderen Währung anlegen als der, in der Sie verdienen, vermerken Sie das neben dem Betrag.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzexperte und erklärst, wie Portfolios aus Aktien und Fonds
aufgebaut sind. Nutze ausschließlich meine Finanzübersicht oben und die drei
Zeilen unten:

Anlagebetrag: [Einmalbetrag und/oder Monatsbetrag]
Anlagehorizont: [wann ich das Geld brauche]
Reaktion auf einen Einbruch um 30 %: [verkaufen / abwarten / nachkaufen, in meinen Worten]

1. Erkläre Streuung, Vermögensaufteilung und den Zusammenhang zwischen Risiko
   und Rendite in einfachen Worten, mit meinen eigenen Beträgen als Beispielen.
2. Erkläre, welche Rolle Einzelaktien und Fonds spielen, auch Indexfonds und
   ETFs, und was sie jeweils kosten, etwa laufende Fondskosten pro Jahr und den
   Spread beim Kauf und Verkauf.
3. Beschreibe vier gängige Ansätze: Core-Satellite, ausgewogen,
   wachstumsorientiert und ertragsorientiert. Skizziere jeden mit meinem
   Anlagebetrag, nach Anlageart und Prozent, ohne Fonds oder Unternehmen zu
   nennen.
4. Sag, welche Ansätze zu meinem Anlagehorizont und meiner Antwort zum Einbruch
   um 30 % passen und welche nicht, jeweils mit Begründung.
5. Erkläre Rebalancing: was es ist, eine einfache Regel, wann man es prüft, und
   wie es in einer der Skizzen nach einem Jahr aussähe, in dem Aktien um 20 %
   steigen.
6. Weise auf alles in meiner Übersicht hin, was ich vor dem Anlegen angehen
   sollte, etwa teure Schulden oder eine fehlende Rücklage.

Frag nach fehlenden Zahlen, statt zu schätzen. Keine Kauf- oder
Verkaufsempfehlungen, keine konkreten Fonds, Unternehmen oder Broker.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort erklärt Streuung, Aufteilung und Risiko mit Ihren eigenen Beträgen. Angenommen, Sie wollen jetzt 9.500 Schweizer Franken anlegen, zum Beispielkurs von 0,95 Franken pro Euro rund 10.000 €. Das Modell könnte zeigen, dass die Aktie eines einzelnen Unternehmens fast auf null fallen kann, während bei einem Fonds mit Hunderten Unternehmen die meisten davon scheitern müssten, damit dasselbe passiert.

Der Teil zu Aktien und Fonds sollte erklären, wofür beide da sind und was sie kosten: Fondskosten, die jedes Jahr anfallen, und den Spread, also die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs, die bei jedem Handel anfällt.

Die vier Skizzen sollten jeweils Anlagearten und Prozente zeigen. Eine Core-Satellite-Skizze könnte 80 % (8.000 €) in einen breiten Indexfonds stecken und 20 % (2.000 €) in einige Einzelaktien, eine ausgewogene 60 % in Aktien und 40 % in Anleihen. Keine sollte einen Fonds oder ein Unternehmen nennen.

Der Abschnitt zur Eignung verbindet jeden Ansatz mit Ihrem Horizont und Ihrer Antwort zum Einbruch um 30 %. Haben Sie geschrieben, dass Sie verkaufen würden, sollte die wachstumsorientierte Skizze als schlecht passend markiert sein.

Das Rebalancing-Beispiel muss aufgehen. Ausgangspunkt ist eine ausgewogene Aufteilung mit 6.000 € in Aktien und 4.000 € in Anleihen. Nach einem Jahr, in dem Aktien um 20 % steigen und Anleihen gleich bleiben, liegen 7.200 € von 11.200 € in Aktien, also 64,3 %. Um wieder auf 60 % zu kommen, schichten Sie 480 € in Anleihen um oder lenken neues Geld dorthin, bis die Aufteilung wieder stimmt.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Die Skizzen zeigen, wie jeder Ansatz aufgebaut ist. Sie sind Veranschaulichungen und wurden nicht für Sie ausgewählt. Das Modell weiß nicht, welche Fonds in Ihrem Land erhältlich sind, was Ihr Broker verlangt oder wie Gewinne und Dividenden an Ihrem Wohnort besteuert werden.

Ihre Antwort zum Einbruch um 30 % bleibt eine Vermutung, bis Sie einen solchen Einbruch mit investiertem Geld erlebt haben. Aktuelle Kurse oder Indexdaten hat das Modell nur, wenn Sie sie einfügen, und jede frühere Rendite, die es nennt, braucht einen Index, einen Zeitraum und eine Quelle, bevor Sie sich darauf verlassen. Prüfen Sie die Rechnung zum Rebalancing nach, denn Modelle verrutschen leicht, wenn sie Prozente und Beträge mischen. Altersvorsorge, Immobilien und steuerlich begünstigte Anlageformen, die es in Ihrem Land gibt, lässt der Prompt außen vor.

Ohne Abtippen

Sumio enthält diesen Prompt als „Einführung in die Portfolioerstellung“, einen von 62, die in den KI-Assistenten eingebaut sind. Er arbeitet mit der gesamten Bilanz, die Sie in der App führen. Bankguthaben, Schulden und Aktien oder Fonds, die Sie schon besitzen, fließen so ohne Übersicht in die Antwort ein. Ihre Daten sind auf Ihrem Gerät gespeichert. Für eine Auswertung werden die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter gesendet, der die Antwort liefert. Der KI-Assistent ist eine Funktion von Sumio Premium.