Jak sestavit první portfolio akcií a fondů podle toho, kde dnes stojíte

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky, včetně hotovosti a případných dluhů. První portfolio stojí na zbytku vašich financí: model musí vidět, jestli máte finanční rezervu a kolik vás stojí dluhy, než ukáže, kolik peněz by mohlo jít do akcií a fondů. Uveďte i akcie nebo fondy, které už vlastníte, včetně malých pozic.

Pod finanční přehled připište tři řádky:

• Částka k investování: [jednorázově, měsíčně, nebo obojí, např. 125 000 Kč teď a 7 500 Kč měsíčně]
• Investiční horizont: [kdy budete peníze potřebovat, např. ne dřív než v roce 2045]
• Reakce na propad o 30 %: [co byste udělali, kdyby portfolio kleslo o 30 %: prodali, počkali, nebo dokoupili]

Třetí řádek je vaše tolerance k riziku v praxi. Pokud jste už zažili skutečný propad trhu s investovanými penězi, odpovězte podle toho, co jste tehdy udělali. Pokud ne, napište to a model bude vaši odpověď brát jako odhad.

Všechny hodnoty uveďte v jedné měně. Pokud chcete investovat v jiné měně, než ve které vyděláváte, poznamenejte to u částky.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční lektor a vysvětluješ, jak se skládají portfolia akcií a fondů.
Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše a ze tří řádků níže:

Částka k investování: [jednorázová částka, měsíční částka, nebo obojí]
Investiční horizont: [kdy budu peníze potřebovat]
Reakce na propad o 30 %: [prodat / počkat / dokoupit, mými slovy]

1. Srozumitelně vysvětli diverzifikaci, rozložení aktiv a vztah mezi rizikem
   a výnosem. V příkladech použij moje vlastní částky.
2. Vysvětli roli jednotlivých akcií a roli fondů, včetně indexových fondů
   a ETF, a kolik co stojí, například roční poplatky fondů a spready při
   obchodování.
3. Popiš čtyři běžné přístupy: jádro a satelity, vyvážený, růstový
   a příjmový. Každý načrtni s mou částkou k investování podle typu aktiv
   a procent, bez názvů fondů nebo firem.
4. Řekni, které přístupy odpovídají mému horizontu a mé odpovědi na propad
   o 30 % a které ne, a proč.
5. Vysvětli rebalancování: co to je, jednoduché pravidlo, kdy portfolio
   kontrolovat, a jak by vypadalo u jednoho z náčrtů po roce, kdy akcie
   vzrostou o 20 %.
6. Upozorni na cokoli v mém přehledu, co stojí za to vyřešit před
   investováním, třeba drahý dluh nebo chybějící finanční rezervu.

O chybějící čísla si řekni, neodhaduj je. Žádná doporučení k nákupu ani
prodeji, žádné konkrétní fondy, firmy ani brokeři.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď vysvětlí diverzifikaci, rozložení aktiv a riziko na vašich vlastních částkách. Řekněme, že teď chcete investovat 250 000 Kč, což je při příkladovém kurzu 25 Kč za euro 10 000 €, pokud budete investovat v eurech. Model může ukázat, že akcie jedné firmy mohou spadnout skoro na nulu, kdežto fond se stovkami firem by k tomu potřeboval, aby zkrachovala většina z nich.

Část o akciích a fondech by měla pokrýt, k čemu co slouží a kolik co stojí: poplatky fondu, které se platí každý rok, a spread, tedy rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou, který zaplatíte při každém obchodu.

Všechny čtyři náčrty by měly ukázat typy aktiv a procenta. Náčrt jádra a satelitů může dát 80 % (200 000 Kč) do širokého indexového fondu a 20 % (50 000 Kč) do několika jednotlivých akcií, vyvážený 60 % do akcií a 40 % do dluhopisů. Žádný by neměl jmenovat fond ani firmu.

Část o vhodnosti spojí každý přístup s vaším horizontem a odpovědí na propad o 30 %. Pokud jste napsali, že byste prodali, měl by být růstový náčrt označený jako nevhodný.

Příklad rebalancování by měl sedět. Vyvážené portfolio začne se 150 000 Kč v akciích a 100 000 Kč v dluhopisech. Po roce, kdy akcie vzrostou o 20 % a dluhopisy stojí na místě, je v akciích 180 000 Kč z 280 000 Kč, tedy 64,3 %. Návrat na 60 % znamená přesunout 12 000 Kč do dluhopisů, nebo posílat nové peníze do dluhopisů, dokud se poměr nevyrovná.

Co vám tento prompt neřekne

Náčrty ukazují, jak se jednotlivé přístupy skládají. Jsou to ilustrace, ne návrh vybraný pro vás. Model neví, které fondy jsou dostupné ve vaší zemi, kolik si účtuje váš broker ani jak se tam, kde žijete, daní zisky a dividendy.

Vaše odpověď na propad o 30 % zůstane odhadem, dokud ho s investovanými penězi nezažijete. Model nemá aktuální ceny ani data indexů, pokud mu je nevložíte, a každý historický výnos, který uvede, potřebuje index, období a zdroj, než se na něj spolehnete. Výpočet rebalancování si ověřte, protože modely chybují, když míchají procenta a částky. Prompt neřeší penzijní spoření, nemovitosti ani daňově zvýhodněné produkty, které nabízí vaše země.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tento prompt vestavěný jako „Úvod do tvorby portfolia“, jeden z 62 promptů AI asistenta. Pracuje s celou rozvahou, kterou v aplikaci vedete, takže hotovost, dluhy i akcie a fondy, které už držíte, jsou součástí odpovědi bez finančního přehledu. Záznamy jsou uložené ve vašem zařízení. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu, který vrátí odpověď. AI asistent je funkcí placené verze Premium.