Cuentas de ahorro, depósitos a plazo y fondos monetarios comparados para su efectivo

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de esta página, con cada posición de efectivo en su propia línea: cuenta corriente, cuenta de ahorro, depósito a plazo, efectivo en el bróker. Si lo sabe, añada junto a cada una el tipo de interés que recibe ahora y la fecha en que vence cualquier plazo fijo. El resto del balance se queda en el resumen, porque cuánto efectivo tiene sentido depende también de sus deudas y sus inversiones.

Debajo del resumen, añada dos líneas:

• País de residencia: [país, para que el modelo use los tipos de producto y la garantía de depósitos que se aplican allí]
• Cuándo puedo necesitar el dinero: [p. ej., 5.000 € en cualquier momento, 8.000 € en 2027 para un coche, el resto no antes de 2030]

El prompt solo pide tipos de producto. Indica al modelo que no nombre ni ordene bancos ni cuentas concretos, porque los tipos de interés cambian a menudo y una lista sacada de la memoria de un modelo estaría desfasada cuando usted la leyera. Las ofertas actuales las compara usted, con la lista de comprobación que le da la respuesta.

Si tiene efectivo en más de una divisa, conviértalo a la divisa de su resumen y anote la divisa original junto al importe.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador financiero que explica los productos de ahorro. Usa solo mi
resumen financiero de arriba y las dos líneas de abajo:

País de residencia: [país]
Cuándo puedo necesitar el dinero: [importes y fechas]

1. Explica con palabras sencillas los principales tipos de productos de
   ahorro: cuentas de ahorro con disponibilidad inmediata, cuentas de ahorro
   online con un tipo más alto, cuentas con preaviso, depósitos a plazo
   (certificates of deposit en EE. UU.), cuentas del mercado monetario y
   fondos monetarios. Usa los nombres habituales en mi país y di cuáles son
   raros o no existen allí.
2. Compáralos en una tabla: cómo se fija el tipo de interés (fijo o variable),
   acceso al dinero, penalizaciones por retirarlo antes de tiempo, importes
   mínimos y si los cubre un sistema de garantía de depósitos. Dime que
   confirme los límites de cobertura con el propio sistema de garantía.
3. Agrupa mi efectivo según cuándo puedo necesitarlo y muestra qué tipos de
   producto encajan con cada grupo y por qué.
4. Calcula lo que rinde mi efectivo actual en un año a los tipos de mi resumen
   y lo que rendiría el mismo saldo a un tipo de ejemplo claramente indicado.
5. Dame una lista de comprobación para comparar yo mismo ofertas reales: tipo
   de interés fijo o variable, cuánto dura un tipo promocional, comisiones,
   condiciones de acceso y protección.

No nombres, recomiendes ni ordenes ningún banco, cuenta o proveedor. Pide las
cifras que falten en lugar de estimarlas. Menciona que los intereses pueden
tributar, sin presentar como hechos las normas fiscales de mi país.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta empieza con definiciones breves y una distinción clara: las cuentas de ahorro, las cuentas con preaviso y los depósitos a plazo son depósitos bancarios, mientras que un fondo monetario es un fondo de inversión cuyo valor puede moverse. Los nombres deberían ser los de su país, y la respuesta debería decir cuándo un tipo de producto es poco habitual allí.

La tabla compara todos los tipos de producto con los mismos criterios: tipo fijo o variable, acceso, penalizaciones por retirada anticipada, importes mínimos y si se aplica la garantía de depósitos. Debería remitirle al sistema de garantía de depósitos de su país para confirmar los límites de protección, en lugar de citar una cifra de memoria.

La agrupación usa sus fechas. El dinero que podría necesitar en cualquier momento va con los productos de disponibilidad inmediata, y para el dinero con una fecha conocida, como la compra de un coche el año que viene, podría encajar un depósito a plazo o una cuenta con preaviso.

El cálculo de intereses tiene que cuadrar. Supongamos que su resumen muestra 6.000 € en una cuenta corriente al 0 %, 9.000 € en una cuenta de ahorro al 1,5 % y 4.400 $ (4.000 € a un tipo de cambio de ejemplo de 1,10 $ por euro) en un depósito a un año al 3 %. Son 19.000 € que generan 255 € al año antes de impuestos: 0 €, 135 € y 120 €. A un tipo de ejemplo, indicado como tal, del 2,5 %, los 6.000 € de la cuenta corriente rendirían 150 € al año.

La lista de comprobación debería caber en una pantalla, y la respuesta no debería nombrar ningún banco.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo no tiene tipos de interés actuales salvo que usted los pegue, y los tipos del ahorro cambian a menudo, así que un tipo que cite de memoria probablemente esté desfasado. No puede decirle con certeza qué límites de garantía de depósitos se aplican a sus cuentas; compruébelos con el sistema de garantía de depósitos de su país.

Los nombres y las normas de los productos varían de un país a otro. Una cuenta con preaviso o una cuenta del mercado monetario pueden no existir donde vive, o funcionar de otra manera. El modelo no puede decirle cómo tributan los intereses en su país. Compruebe la aritmética de los intereses, sobre todo donde se mezclan tipos mensuales y anuales. La inflación queda fuera de la respuesta salvo que la pida, y con un tipo positivo el dinero puede seguir perdiendo poder adquisitivo.

Sin copiar los datos cada vez

En Sumio, este prompt está integrado como «Visión General de Productos de Ahorro», uno de los 62 del asistente de IA de la app. Se ejecuta sobre todo el balance que ya lleva, y el efectivo que tiene en distintas divisas se convierte a su divisa base al tipo de cambio actual. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al lanzar el análisis, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA para elaborar la respuesta. El asistente de IA está incluido en Sumio Premium.