Spořicí účty, termínované vklady a fondy peněžního trhu: srovnání pro vaši hotovost

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky a každou hotovostní položku uveďte na samostatném řádku: běžný účet, spořicí účet, termínovaný vklad, hotovost u brokera. Pokud víte, jaký úrok teď dostáváte, připište ho ke každé položce, a u vkladů na pevnou dobu i datum, kdy končí. Zbytek rozvahy v přehledu nechte, protože kolik hotovosti dává smysl, závisí i na vašich dluzích a investicích.

Pod finanční přehled připište dva řádky:

• Země bydliště: [země, aby model použil typy produktů a pojištění vkladů, které tam platí]
• Kdy můžu peníze potřebovat: [např. 125 000 Kč kdykoli, 200 000 Kč v roce 2027 na auto, zbytek ne dřív než v roce 2030]

Prompt chce jen typy produktů. Modelu výslovně zakazuje jmenovat nebo řadit banky či konkrétní účty, protože sazby se často mění a seznam z paměti modelu by byl zastaralý dřív, než byste ho dočetli. Aktuální nabídky porovnáte sami podle kontrolního seznamu, který dostanete v odpovědi.

Pokud držíte hotovost ve více měnách, převeďte ji do měny přehledu a k částce poznamenejte původní měnu.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční lektor a vysvětluješ spořicí produkty. Vycházej pouze z mého
finančního přehledu výše a ze dvou řádků níže:

Země bydliště: [země]
Kdy můžu peníze potřebovat: [částky a termíny]

1. Srozumitelně vysvětli hlavní typy spořicích produktů: spořicí účty
   s okamžitým přístupem, online spořicí účty s vyšší sazbou, vklady
   s výpovědní lhůtou, termínované vklady (v USA certificates of deposit),
   účty peněžního trhu a fondy peněžního trhu. Používej názvy běžné v mé zemi
   a řekni, které typy jsou tam vzácné nebo nedostupné.
2. Porovnej je v tabulce: jak se stanoví úrok (pevný, nebo pohyblivý), přístup
   k penězům, sankce za předčasný výběr, minimální částky a jestli se na ně
   vztahuje systém pojištění vkladů. Řekni mi, ať si limity pojištění ověřím
   přímo u provozovatele systému.
3. Seskup moji hotovost podle toho, kdy ji můžu potřebovat, a ukaž, které typy
   produktů se hodí ke každé skupině a proč.
4. Spočítej, kolik moje současná hotovost vynese za rok při sazbách z mého
   přehledu a kolik by stejný zůstatek vynesl při jasně označené příkladové
   sazbě.
5. Dej mi kontrolní seznam, podle kterého můžu skutečné nabídky porovnat:
   typ sazby, jak dlouho platí akční sazba, poplatky, pravidla pro výběr
   a ochrana vkladů.

Nejmenuj, nedoporučuj ani neřaď žádné banky, účty ani poskytovatele. O chybějící
čísla si řekni, neodhaduj je. Zmiň, že úroky mohou podléhat dani, ale daňová
pravidla mé země neuváděj jako fakt.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď začne krátkými definicemi a jedním jasným rozdělením: spořicí účty, vklady s výpovědní lhůtou a termínované vklady jsou bankovní vklady, kdežto fond peněžního trhu je investiční fond, jehož hodnota se může pohybovat. Názvy by měly odpovídat vaší zemi a odpověď by měla říct, když je některý typ produktu tam vzácný.

Tabulka porovná všechny typy produktů podle stejných kritérií: pevná, nebo pohyblivá sazba, přístup k penězům, sankce za předčasný výběr, minimální částky a jestli se na produkt vztahuje pojištění vkladů. Limity ochrany by vám měla doporučit ověřit u systému pojištění vkladů ve vaší zemi, místo aby uváděla číslo zpaměti.

Seskupení pracuje s vašimi termíny. Peníze, které můžete potřebovat kdykoli, patří k produktům s okamžitým přístupem. U peněz s daným termínem, třeba na nákup auta příští rok, může dávat smysl termínovaný vklad nebo vklad s výpovědní lhůtou.

Výpočet úroků by měl sedět. Řekněme, že váš přehled ukazuje 150 000 Kč na běžném účtu s úrokem 0 %, 225 000 Kč na spořicím účtu s 1,5 % a roční termínovaný vklad 4 000 € (100 000 Kč při příkladovém kurzu 25 Kč za euro) se 3 %. To je 475 000 Kč, které ročně vynesou 6 375 Kč před zdaněním: 0 Kč, 3 375 Kč a 3 000 Kč. Při jasně označené příkladové sazbě 2,5 % by 150 000 Kč z běžného účtu vyneslo 3 750 Kč ročně.

Kontrolní seznam by se měl vejít na jednu obrazovku a odpověď by neměla jmenovat žádnou banku.

Co vám tento prompt neřekne

Model nezná aktuální úrokové sazby, pokud mu je nevložíte, a sazby na spoření se často mění, takže sazba, kterou uvede zpaměti, je nejspíš zastaralá. Nedokáže vám s jistotou říct, jaké limity pojištění vkladů platí pro vaše účty. Ověřte si je u systému pojištění vkladů ve vaší zemi.

Názvy a pravidla produktů se mezi zeměmi liší. Vklad s výpovědní lhůtou nebo účet peněžního trhu tam, kde žijete, nemusí existovat, nebo může fungovat jinak. Model vám neřekne, jak se ve vaší zemi daní úroky. Výpočet úroků si zkontrolujte, hlavně tam, kde se míchají měsíční a roční sazby. Inflaci odpověď nezohlední, pokud o to nepožádáte, a i s kladným úrokem mohou peníze ztrácet kupní sílu.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tento prompt vestavěný jako „Přehled spořicích produktů“, jeden z 62 promptů AI asistenta v aplikaci. Pracuje s celou rozvahou, kterou už v aplikaci vedete, a hotovost v různých měnách převádí do vaší základní měny podle aktuálních kurzů. Záznamy jsou uložené ve vašem zařízení. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu, který z nich vytvoří odpověď. AI asistent je součástí placené verze Premium.