Tagesgeld, Festgeld und Geldmarktfonds im Vergleich für Ihr Erspartes

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht von dieser Seite ein, mit jedem Guthaben in einer eigenen Zeile: Girokonto, Sparkonto, Festgeld, Guthaben beim Broker. Notieren Sie dazu den Zinssatz, den Sie derzeit bekommen, falls Sie ihn kennen, und das Ende jeder festen Laufzeit. Der Rest Ihrer Bilanz bleibt drin, denn wie viel Bankguthaben sinnvoll ist, hängt auch von Ihren Schulden und Anlagen ab.

Ergänzen Sie unter der Übersicht zwei Zeilen:

• Wohnsitzland: [Land, damit das Modell die Produktarten und die Einlagensicherung zugrunde legt, die dort gelten]
• Wann ich das Geld brauchen könnte: [z. B. 5.000 € jederzeit, 8.000 € im Jahr 2027 für ein Auto, der Rest nicht vor 2030]

Der Prompt fragt nur nach Produktarten. Er weist das Modell an, keine Banken oder konkreten Konten zu nennen oder zu bewerten, denn Zinsen ändern sich oft, und eine Liste aus dem Gedächtnis eines Modells wäre veraltet, bis Sie sie lesen. Aktuelle Angebote vergleichen Sie selbst, mit der Checkliste aus der Antwort.

Halten Sie Geld in mehreren Währungen, rechnen Sie es in die Währung Ihrer Übersicht um und vermerken Sie die ursprüngliche Währung neben dem Betrag.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzexperte und erklärst Sparprodukte. Nutze ausschließlich meine
Finanzübersicht oben und die zwei Zeilen unten:

Wohnsitzland: [Land]
Wann ich das Geld brauchen könnte: [Beträge und Termine]

1. Erkläre die wichtigsten Arten von Sparprodukten in einfachen Worten:
   jederzeit verfügbare Sparkonten (Tagesgeld), höher verzinste Sparkonten bei
   Onlinebanken, Sparkonten mit Kündigungsfrist, Festgeld (in den USA
   Certificates of Deposit), Geldmarktkonten und Geldmarktfonds. Verwende die
   in meinem Land üblichen Bezeichnungen und sag, welche dort selten oder nicht
   erhältlich sind.
2. Vergleiche sie in einer Tabelle: wie der Zins festgelegt wird (fest oder
   variabel), Zugriff auf das Geld, Abschläge bei vorzeitiger Auflösung,
   Mindestbeträge und ob eine Einlagensicherung sie abdeckt. Sag mir, dass ich
   die Grenzen der Absicherung bei der Einlagensicherung selbst prüfen soll.
3. Gruppiere mein Bankguthaben danach, wann ich es brauchen könnte, und zeige,
   welche Produktarten zu jeder Gruppe passen und warum.
4. Berechne, was mein aktuelles Bankguthaben zu den Zinssätzen in meiner
   Übersicht in einem Jahr bringt und was derselbe Betrag zu einem klar als
   Beispiel gekennzeichneten Zinssatz bringen würde.
5. Gib mir eine Checkliste, mit der ich echte Angebote selbst vergleichen kann:
   Art des Zinses, wie lange ein Aktionszins gilt, Gebühren, Regeln für den
   Zugriff und Absicherung.

Nenne, empfiehl oder bewerte keine Bank, kein Konto und keinen Anbieter. Frag
nach fehlenden Zahlen, statt zu schätzen. Erwähne, dass Zinsen steuerpflichtig
sein können, ohne die Steuerregeln meines Landes als Tatsache darzustellen.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort beginnt mit kurzen Definitionen und einer klaren Trennung: Sparkonten, Sparkonten mit Kündigungsfrist und Festgeld sind Bankeinlagen, ein Geldmarktfonds dagegen ist ein Investmentfonds, dessen Wert schwanken kann. Die Bezeichnungen sollten zu Ihrem Land passen, und die Antwort sollte sagen, wenn eine Produktart dort selten ist.

Die Tabelle beschreibt jede Produktart mit denselben Merkmalen: fester oder variabler Zins, Zugriff, Abschläge bei vorzeitiger Auflösung, Mindestbeträge und ob eine Einlagensicherung greift. Für die Grenzen der Absicherung sollte sie Sie an die Einlagensicherung Ihres Landes verweisen, statt eine Zahl aus dem Gedächtnis zu nennen.

Die Gruppierung nutzt Ihre Termine. Geld, das Sie jederzeit brauchen könnten, gehört zu jederzeit verfügbaren Produkten. Für Geld mit festem Termin, etwa einen Autokauf im nächsten Jahr, könnten Festgeld oder ein Sparkonto mit Kündigungsfrist passen.

Die Zinsrechnung muss aufgehen. Angenommen, Ihre Übersicht zeigt 6.000 € auf dem Girokonto zu 0 %, 9.000 € auf einem Sparkonto zu 1,5 % und 3.800 Schweizer Franken (4.000 € zum Beispielkurs von 0,95 Franken pro Euro) als Festgeld für ein Jahr zu 3 %. Das sind 19.000 €, die vor Steuern 255 € im Jahr bringen: 0 €, 135 € und 120 €. Zu einem als Beispiel gekennzeichneten Zinssatz von 2,5 % würden die 6.000 € auf dem Girokonto 150 € im Jahr bringen.

Die Checkliste sollte auf einen Bildschirm passen, und die Antwort sollte keine Bank nennen.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Aktuelle Zinssätze kennt das Modell nur, wenn Sie sie einfügen, und Sparzinsen ändern sich oft. Ein Zinssatz, den es aus dem Gedächtnis nennt, ist deshalb wahrscheinlich veraltet. Welche Grenzen der Einlagensicherung für Ihre Konten gelten, kann es nicht sicher sagen. Prüfen Sie das bei der Einlagensicherung Ihres Landes.

Bezeichnungen und Regeln für Sparprodukte unterscheiden sich von Land zu Land. Ein Sparkonto mit Kündigungsfrist oder ein Geldmarktkonto gibt es an Ihrem Wohnort vielleicht nicht, oder es funktioniert anders. Wie Zinsen in Ihrem Land besteuert werden, kann das Modell nicht sagen. Prüfen Sie die Zinsrechnung, vor allem dort, wo monatliche und jährliche Zinssätze vermischt werden. Die Inflation bleibt außen vor, wenn Sie nicht danach fragen, und auch mit einem positiven Zins kann Ihr Geld an Kaufkraft verlieren.

Ohne Abtippen

In Sumio ist dieser Prompt als „Überblick über Sparprodukte“ eingebaut, einer von 62 im KI-Assistenten der App. Er arbeitet mit der gesamten Bilanz, die Sie dort bereits führen. Guthaben in verschiedenen Währungen werden dabei zu aktuellen Wechselkursen in Ihre Basiswährung umgerechnet. Ihre Daten sind auf Ihrem Gerät gespeichert. Für die Auswertung werden die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter gesendet, der die Antwort erstellt. Der KI-Assistent ist in Sumio Premium enthalten.