Jaké strategie spoření se hodí k vašemu příjmu, výdajům a cílům

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky a vyplňte kontextové řádky dole: čistý měsíční příjem, měsíční výdaje a kolik měsíčně odkládáte. Tento prompt pracuje víc s těmito třemi čísly než se zůstatky, proto použijte průměr za poslední tři až šest měsíců, ne jeden nezvykle dobrý nebo špatný měsíc. Označte, která aktiva jsou hotovost, ke které se dostanete do týdne.

Pod finanční přehled připište dva řádky:

• Na co spořím: [např. finanční rezerva, auto za dva roky za 375 000 Kč, dovolená každé léto]
• Jak pravidelný je můj příjem: [např. pevná měsíční mzda, práce na volné noze s nevyrovnanými měsíci, mzda plus roční bonus]

Na tom, jak pravidelný je váš příjem, závisí, která strategie se hodí. Rezerva pro člověka na volné noze s nevyrovnanými měsíci dělá jinou práci než rezerva pro někoho s pevnou mzdou. Z ročního bonusu se dají financovat cíle, na které měsíční rozpočet nedosáhne.

Pokud je údaj o výdajích odhad, napište to do přehledu. Model pak upozorní, které závěry na něm závisí.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční lektor a učíš praktické metody spoření. Vycházej pouze z mého
finančního přehledu výše a ze dvou řádků níže:

Na co spořím: [seznam cílů, s částkami a termíny, pokud je vím]
Jak pravidelný je můj příjem: [popis]

1. Spočítej můj současný měsíční přebytek (čistý příjem minus výdaje) a míru
   úspor jako procento z příjmu. Ukaž výpočet.
2. Srozumitelně vysvětli tři strategie spoření: spoření na cíle s oddělenou
   částkou pro každý cíl, budování finanční rezervy a rozpočet od nuly, kdy
   každá koruna příjmu dostane úkol ještě před začátkem měsíce.
3. U každé popiš situaci, pro kterou se hodí nejvíc, a řekni, jak dobře sedí
   k mému příjmu a cílům.
4. Ukaž jedno příkladové pořadí mých cílů, začni finanční rezervou, a příklad,
   jak mezi ně rozdělit měsíční přebytek. Řekni, kolik měsíců každý cíl tímto
   tempem zabere, a vysvětli svou úvahu, ať ji můžu upravit.
5. Dej praktické tipy, jak u toho vydržet, třeba automatický převod v den
   výplaty, a seřaď je podle toho, kolik peněz každý v mém případě nejspíš
   posune.

O každé číslo, které potřebuješ, si řekni, neodhaduj ho. Nedoporučuj konkrétní
banky, účty ani finanční produkty.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď začne výpočtem. Řekněme, že váš přehled ukazuje čistý měsíční příjem 62 000 Kč a měsíční výdaje 50 000 Kč. Přebytek je 12 000 Kč, tedy míra úspor 19,4 %, a model by měl ukázat oba výpočty.

Pak přijdou tři strategie, každá v několika větách a se situací, pro kterou se hodí: oddělené částky, když máte několik cílů s termínem, finanční rezerva před každým cílem, který může počkat, a rozpočet od nuly, když peníze mizí a nevíte proč. Každou by měl model posoudit podle toho, jak pravidelný je váš příjem. U člověka na volné noze s nevyrovnanými měsíci by měl rezervu odvodit z výdajů ve špatném měsíci.

Následuje příkladové pořadí. Řekněme, že chcete rezervu na tři měsíce výdajů, tedy 150 000 Kč, a na spořicím účtu už máte 60 000 Kč. Chybí 90 000 Kč a při 6 000 Kč měsíčně je doplníte za 15 měsíců. Zbylých 6 000 Kč může jít na letní dovolenou za 2 000 € (50 000 Kč při příkladovém kurzu 25 Kč za euro), na kterou tímto tempem našetříte za něco přes 8 měsíců. Model by měl rozdělení podat jako příklad, který můžete změnit.

U každého tipu by měla být částka spočítaná z vašich čísel, aby šlo automatický převod v den výplaty a levnější pojistku přímo porovnat.

Co vám tento prompt neřekne

Model zná jen průměry, které mu dáte. Pokud údaj o výdajích nezahrnuje roční náklady, jako je pojištění, opravy auta nebo dárky, vypadá přebytek větší, než ve skutečnosti je, a všechny termíny, které z něj vyjdou, jsou příliš krátké.

Model nevidí vaše výpisy z účtu, takže nepozná, které kategorie výdajů by šlo zmenšit. Pokud to chcete vědět, zeptejte se na konkrétní náklady. Neví, kolik spoření ve vaší zemi vynáší ani jak se tam daní úroky, takže počty měsíců k cíli počítají bez úroku, pokud mu sazbu nedáte. V tomto kroku si zkontrolujte dělení. Prompt učí metody a nedokáže posoudit, jestli jsou vaše cíle pro vás ty správné.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tento prompt vestavěný jako „Úvod do úsporových strategií“, jeden z 62 promptů AI asistenta v aplikaci. Pracuje s rozvahou, kterou už v aplikaci vedete, ceny a směnné kurzy se aktualizují automaticky a nemusíte nic kopírovat. Záznamy jsou uložené ve vašem zařízení. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu, který z nich vytvoří odpověď. AI asistent je součástí placené verze Premium.