Qué estrategias de ahorro encajan con sus ingresos, sus gastos y sus objetivos

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de esta página y rellene las líneas de contexto del final: ingresos netos mensuales, gastos mensuales y lo que aparta cada mes. Este prompt trabaja más con esas tres cifras que con sus saldos, así que use la media de los últimos tres a seis meses en lugar de un solo mes especialmente bueno o malo. Indique qué activos son efectivo del que podría disponer en una semana.

Debajo del resumen, añada dos líneas:

• Para qué ahorro: [p. ej., fondo de emergencia, un coche dentro de dos años por 15.000 €, unas vacaciones cada verano]
• Regularidad de mis ingresos: [p. ej., sueldo fijo mensual, autónomo con meses desiguales, sueldo más un bonus anual]

La forma en que entran sus ingresos cambia qué estrategia encaja. El colchón de un autónomo con meses desiguales cumple una función distinta del de alguien con sueldo fijo, y un bonus anual puede financiar objetivos a los que no llega un presupuesto mensual.

Si su cifra de gastos es una estimación, dígalo en el resumen. Así el modelo puede señalar qué conclusiones dependen de ella.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador financiero que enseña métodos prácticos de ahorro. Usa solo
mi resumen financiero de arriba y las dos líneas de abajo:

Para qué ahorro: [lista de objetivos, con importes y fechas si los sé]
Regularidad de mis ingresos: [descripción]

1. Calcula mi excedente mensual actual (ingresos netos menos gastos) y mi tasa
   de ahorro como porcentaje de los ingresos. Muestra las operaciones.
2. Explica con palabras sencillas tres estrategias de ahorro: el ahorro por
   objetivos (una hucha separada para cada meta), la creación de un fondo de
   emergencia y el presupuesto base cero, en el que todo el dinero que entra
   tiene asignado un destino antes de que empiece el mes.
3. Para cada una, describe la situación en la que mejor funciona y di hasta
   qué punto encaja con la forma en que entran mis ingresos y con mis
   objetivos.
4. Muestra un orden de ejemplo para mis objetivos, empezando por el fondo de
   emergencia, y un reparto de ejemplo de mi excedente mensual entre ellos.
   Di cuántos meses lleva cada objetivo a ese ritmo y explica el razonamiento
   para que pueda cambiarlo.
5. Dame consejos prácticos para mantenerlo, como una transferencia automática
   el día de cobro, y ordénalos según cuánto dinero es probable que mueva cada
   uno en mi caso.

Pídeme cualquier cifra que necesites en lugar de estimarla. No recomiendes
bancos, cuentas ni productos financieros concretos.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta empieza por la aritmética. Supongamos que su resumen muestra 2.500 € de ingresos netos mensuales y 2.000 € de gastos mensuales. El excedente es de 500 €, una tasa de ahorro del 20 %, y el modelo debería mostrar ambas operaciones.

Después vienen las tres estrategias, cada una en unas pocas frases y con la situación a la que se adapta: huchas separadas cuando tiene varios objetivos con fecha, un fondo de emergencia antes de cualquier objetivo que pueda esperar y el presupuesto base cero cuando el dinero desaparece sin un motivo claro. Cada una debe valorarse frente a la forma en que entran sus ingresos. Para un autónomo con meses desiguales, el modelo debería calcular el fondo de emergencia a partir de los gastos de un mes malo.

Luego viene el orden de ejemplo. Supongamos que quiere reunir tres meses de gastos, 6.000 €, y ya tiene 3.000 € ahorrados. La diferencia es de 3.000 €, y con 250 € al mes se cubre en 12 meses. Los otros 250 € podrían ir a unas vacaciones de verano en Estados Unidos de 2.200 $ (2.000 € a un tipo de cambio de ejemplo de 1,10 $ por euro), que a ese ritmo llevan 8 meses. El modelo debería presentar estos repartos como ejemplos que usted puede cambiar.

Los consejos deberían llevar al lado un importe calculado con sus cifras, para que pueda comparar directamente una transferencia automática el día de cobro con un seguro más barato.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo solo conoce las medias que usted le da. Si su cifra de gastos deja fuera costes anuales como seguros, reparaciones del coche o regalos, el excedente parece mayor de lo que es y todos los plazos que siguen salen demasiado cortos.

No puede ver sus extractos bancarios, así que no sabe qué partidas de gasto podrían reducirse. Si eso le interesa, pregúntele por gastos concretos. No sabe qué rentabilidad da el ahorro en su país ni cómo tributan allí los intereses, así que los meses para cada objetivo no cuentan con intereses salvo que usted le dé un tipo. Compruebe la división de ese paso. El prompt enseña métodos y no puede juzgar si sus objetivos son los adecuados para usted.

Sin copiar los datos cada vez

En Sumio, este prompt está integrado como «Introducción a Estrategias de Ahorro», uno de los 62 prompts del asistente de IA de la app. Se ejecuta sobre el balance que ya lleva allí, con cotizaciones y tipos de cambio actualizados automáticamente, sin ningún resumen que copiar. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al lanzar un análisis, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA para elaborar la respuesta. El asistente de IA forma parte de Sumio Premium.