Prompt de IA que le enseña un concepto de inversión a través de un solo activo

Qué necesita

La plantilla de resumen financiero es opcional. Sin ella obtiene una lección sobre el activo; con ella, la lección también puede tratar cómo encaja el activo con el resto de su dinero, por ejemplo la concentración en una sola empresa. Añada estas líneas:

• Activo: [nombre y ticker]
• Tipo de activo: [acción / ETF o fondo / criptomoneda / par de divisas / metal precioso]
• Precio hace 12 meses y hoy: [dos precios]
• Datos del fondo, si es un fondo: [TER, número de posiciones, mayor posición y su peso]

La línea del tipo orienta la elección. Los conceptos propios de una acción, como los beneficios o la rentabilidad por dividendo, significan poco para el oro, y el modelo no debería tener que adivinar qué tiene usted.

En un fondo, la línea de datos contiene casi todo el material de la lección. El TER, la ratio de gastos totales, es el coste anual de funcionamiento del fondo como porcentaje de lo que usted tiene invertido. El número de posiciones y el peso de la mayor muestran lo repartido que está el fondo. Los tres datos están en la ficha del fondo, un documento breve que publica la gestora y que suele estar enlazado desde la página del fondo en la web de su bróker.

Si ya conoce bien un concepto, añada «no la volatilidad» o algo parecido a la línea del tipo, y el modelo elegirá otro.

Si añade la plantilla, recuerde que lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece; si lo prefiere, redondee las cifras.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un profesor de inversión. Usa este activo para enseñarme un concepto que
ilustre bien.

Activo: [nombre y ticker]
Tipo de activo: [acción / ETF o fondo / criptomoneda / par de divisas / metal]
Precio hace 12 meses y hoy: [precios]
Datos del fondo, si es un fondo: [TER, número de posiciones, mayor posición y peso]

1. Empieza con entre uno y tres datos de este activo que hagan relevante el
   concepto. Muestra las operaciones que hagas.
2. Nombra un solo concepto, como volatilidad frente a riesgo, interés
   compuesto, ciclos de mercado, rentabilidad por dividendo, diversificación
   vista por dentro de los fondos, concentración en una sola empresa o ratio
   de gastos. Defínelo en una o dos frases sencillas.
3. Enséñamelo con las cifras de este activo, con una comparación sencilla.
4. Explica qué significa para la rentabilidad del activo, su riesgo o su
   encaje en una cartera.
5. Dame una comprobación que pueda repetir cada vez que mire este activo.
6. Termina con una conclusión de una frase.

Un solo concepto. Si falta un dato, pídemelo en lugar de estimarlo. No hagas
recomendaciones de compra ni de venta, predicciones de precios ni sugerencias
de productos. Esto es educativo, no asesoramiento.

Cómo es una buena respuesta

La lección debería salir de los datos, así que empieza por ellos. Suponga que el activo es un ETF global de acciones con un TER del 0,20 %, unas 1.400 posiciones, la mayor con un 4,8 % del fondo, y un precio que pasó de 96,00 € a 104,00 € en un año, una subida del 8,3 %. Una buena elección es la ratio de gastos, porque es la única cifra de aquí que puede comparar directamente entre fondos.

La parte de la enseñanza debería usar dinero, no solo porcentajes. Sobre una inversión de 20.000 €, un 0,20 % son unos 40 € al año, que se descuentan del valor del fondo en lugar de cobrárselos aparte; un fondo con un 0,60 % se llevaría unos 120 €. Después, una comparación sencilla a lo largo del tiempo: con un 6 % anual inventado antes de costes, 20.000 € se convierten en unos 35.100 € en diez años con un 0,20 % y en unos 33.800 € con un 0,60 %, una diferencia de unos 1.300 € solo por los costes.

La comprobación final debería poder repetirse, como leer el TER en la ficha del fondo una vez al año. Con una criptomoneda que cotiza en dólares y pasó de 40.000 $ a 52.000 $, el mismo prompt enseñaría más probablemente la volatilidad, y una buena respuesta diría que dos precios no bastan para medirla. Una lección floja define tres términos, o define uno sin usar las cifras del activo.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo enseña a partir de conocimientos generales, y sus definiciones de términos de fondos pueden ser poco precisas; la fuente fiable son los documentos de la propia gestora. Con solo dos precios no puede medir la volatilidad. Si aun así elige ese concepto, pídale que lo diga, o pegue precios mensuales.

Las lecciones sobre costes dejan fuera lo que cobra su bróker, las comisiones por cambio de divisa y los impuestos sobre dividendos o ganancias en su país, y el modelo no da asesoramiento fiscal. Un concepto explicado con un solo activo puede hacer que ese activo parezca típico cuando no lo es. Las cifras de crecimiento de los ejemplos son ilustraciones, no previsiones.

Sin copiar los datos cada vez

En Sumio, este es uno de los 62 prompts integrados, con el nombre «Un concepto para este activo». Se ejecuta sobre una acción, un fondo, una criptomoneda, un par de divisas o un metal precioso que ya tiene registrado, con cotizaciones que se actualizan solas, así que la lección parte de cifras actuales sin líneas que rellenar. Sus registros se guardan en su dispositivo, y al ejecutar la lección las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA. El asistente de IA está incluido en Premium.