AI prompt, který vám jeden investiční pojem vysvětlí na příkladu akcie, fondu nebo kryptoměny

Co budete potřebovat

Šablona finančního přehledu je nepovinná. Bez ní dostanete lekci o investici samotné; s ní může lekce pokrýt i to, jak investice zapadá do zbytku vašich peněz, například koncentraci v jedné firmě. Připište tyto řádky:

• Investice: [název a ticker]
• Typ investice: [jednotlivá akcie / ETF nebo fond / kryptoměna / měnový pár / drahý kov]
• Cena před 12 měsíci a dnes: [dvě ceny]
• Údaje o fondu, pokud jde o fond: [TER, počet pozic, největší pozice a její váha]

Řádek s typem řídí výběr. Pojmy, které se hodí k jednotlivé akcii, jako zisk nebo dividendový výnos, u zlata mnoho neznamenají a model by neměl hádat, co držíte.

U fondu obsahuje většinu učebního materiálu řádek s údaji. TER (total expense ratio, celková nákladovost) jsou roční náklady fondu v procentech z hodnoty, kterou v něm máte. Počet pozic a váha té největší ukazují, jak je fond rozložený. Všechny tři údaje najdete v informačním listu fondu (factsheetu), krátkém dokumentu, který vydává správce a na který obvykle vede odkaz ze stránky fondu u vašeho brokera.

Pokud nějaký pojem už dobře znáte, připište do řádku s typem „ne kolísavost“ nebo podobně a model vybere jiný.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi učitel investování. Na této investici mi vysvětli jeden pojem, který
dobře ilustruje.

Investice: [název a ticker]
Typ investice: [akcie / ETF nebo fond / kryptoměna / měnový pár / kov]
Cena před 12 měsíci a dnes: [ceny]
Údaje o fondu, pokud jde o fond: [TER, počet pozic, největší pozice a váha]

1. Začni jedním až třemi fakty o této investici, kvůli kterým je pojem
   důležitý. Ukaž případný výpočet.
2. Pojmenuj právě jeden pojem, třeba kolísavost versus riziko, složené
   úročení, tržní cykly, dividendový výnos, diverzifikaci při pohledu dovnitř
   fondu, koncentraci v jedné firmě nebo nákladovost. Definuj ho jednou nebo
   dvěma srozumitelnými větami.
3. Vysvětli ho na číslech této investice, včetně jednoho jednoduchého
   srovnání.
4. Řekni, co znamená pro výnos investice, její riziko nebo její místo
   v portfoliu.
5. Dej mi jednu kontrolu, kterou můžu zopakovat pokaždé, když se na tuto
   investici podívám.
6. Skonči shrnutím v jedné větě.

Jen jeden pojem. Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se na něj, neodhaduj ho.
Nedávej doporučení k nákupu ani prodeji, nepředpovídej ceny a nejmenuj
konkrétní produkty. Jde o vzdělávací rozbor, ne o radu.

Jak vypadá dobrá odpověď

Lekce by měla vyrůst z faktů, takže jimi začíná. Řekněme, že jde o globální akciový ETF s TER 0,20 % a zhruba 1 400 pozicemi, z nichž největší tvoří 4,8 % fondu, a s cenou, která za rok vzrostla z 2 400 Kč na 2 600 Kč, tedy o 8,3 %. Dobrou volbou je nákladovost, protože je to jediný údaj, který tu můžete přímo porovnat mezi fondy.

Výklad by měl pracovat s penězi, ne jen s procenty. U investice za 500 000 Kč dělá 0,20 % zhruba 1 000 Kč ročně, které se strhávají z hodnoty fondu, takže je nikdy neuvidíte na faktuře; fond s nákladovostí 0,60 % by si vzal zhruba 3 000 Kč. Pak jednoduché srovnání v čase: při smyšleném výnosu 6 % ročně před náklady vyroste 500 000 Kč za deset let zhruba na 878 700 Kč při 0,20 % a zhruba na 846 000 Kč při 0,60 %, rozdíl je přibližně 32 700 Kč jen kvůli nákladům.

Kontrola na konci by měla jít zopakovat, třeba jednou ročně přečíst TER v informačním listu fondu. U kryptoměny obchodované v dolarech, která vzrostla ze 40 000 $ na 52 000 $, by stejný prompt spíš vysvětlil kolísavost a dobrá odpověď by řekla, že ze dvou cen se kolísavost změřit nedá. Slabá lekce definuje tři pojmy, nebo definuje jeden a čísla investice vůbec nepoužije.

Co vám tento prompt neřekne

Model učí z obecných znalostí a jeho definice pojmů kolem fondů mohou být nepřesné; spolehlivým zdrojem jsou dokumenty samotného správce. Ze dvou cen kolísavost změřit nedokáže. Pokud ten pojem přesto vybere, požádejte ho, ať to řekne, nebo vložte měsíční ceny.

Lekce o nákladech vynechávají poplatky vašeho brokera, poplatky za převod měn a daň z dividend nebo zisků ve vaší zemi a daňové rady model nedává. Pojem vysvětlený na jedné investici může vyvolat dojem, že je tato investice typická, i když není. Ukázková čísla růstu v lekci jsou ilustrace, ne předpovědi.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Jeden koncept pro toto aktivum“. Spustíte ho u akcie, fondu, kryptoměny, měnového páru nebo drahého kovu, které už evidujete, s cenami, které se aktualizují automaticky, takže lekce vychází z aktuálních čísel a nemusíte nic vyplňovat. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když lekci spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.