KI-Prompt: Ein Anlagekonzept an einer einzelnen Position lernen

Was Sie brauchen

Die Vorlage für die Finanzübersicht ist optional. Ohne sie bekommen Sie eine Lektion über die Position; mit ihr kann die Lektion auch zeigen, wie die Position zum Rest Ihres Geldes passt, zum Beispiel beim Klumpenrisiko durch ein einzelnes Unternehmen. Ergänzen Sie diese Zeilen:

• Position: [Name und Ticker]
• Art der Position: [Einzelaktie / ETF oder Fonds / Kryptowährung / Währungspaar / Edelmetall]
• Kurs vor 12 Monaten und heute: [zwei Kurse]
• Fondsdaten, falls Fonds: [TER, Anzahl der Positionen, größte Position und ihr Gewicht]

Die Zeile zur Art steuert die Wahl. Konzepte, die zu einer Einzelaktie passen, etwa Gewinn oder Dividendenrendite, bedeuten bei Gold wenig, und das Modell sollte nicht raten müssen, was Sie halten.

Bei einem Fonds steckt das meiste Lehrmaterial in der Zeile mit den Fondsdaten. Die TER (Total Expense Ratio, Gesamtkostenquote) gibt die jährlichen laufenden Kosten des Fonds in Prozent des Betrags an, den Sie darin halten. Die Anzahl der Positionen und das Gewicht der größten zeigen, wie breit der Fonds gestreut ist. Alle drei Angaben stehen im Factsheet des Fonds, einem kurzen Dokument des Anbieters, das meist auf der Seite des Fonds bei Ihrem Broker verlinkt ist.

Kennen Sie ein Konzept schon gut, ergänzen Sie die Zeile zur Art um „nicht Volatilität“ oder Ähnliches, dann wählt das Modell ein anderes.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Lehrer für Geldanlage. Nutze diese Position, um mir ein Konzept zu
erklären, das sie gut veranschaulicht.

Position: [Name und Ticker]
Art der Position: [Aktie / ETF oder Fonds / Kryptowährung / Währungspaar / Edelmetall]
Kurs vor 12 Monaten und heute: [Kurse]
Fondsdaten, falls Fonds: [TER, Anzahl der Positionen, größte Position und Gewicht]

1. Beginne mit ein bis drei Fakten über diese Position, die das Konzept
   relevant machen. Zeige jede Rechnung.
2. Nenne genau ein Konzept, etwa Volatilität im Unterschied zu Risiko,
   Zinseszins, Marktzyklen, Dividendenrendite, die tatsächliche Streuung über
   die Bestände eines Fonds, Klumpenrisiko durch ein einzelnes Unternehmen oder
   Kostenquote. Definiere es in ein oder zwei einfachen Sätzen.
3. Erkläre es mit den Zahlen dieser Position, einschließlich eines einfachen
   Vergleichs.
4. Erkläre, was es für die Rendite der Position, ihr Risiko oder ihre Rolle in
   einem Portfolio bedeutet.
5. Gib mir eine Prüfung, die ich jedes Mal wiederholen kann, wenn ich mir diese
   Position ansehe.
6. Schließe mit einer Kernaussage in einem Satz.

Nur ein Konzept. Wenn eine Zahl fehlt, frag mich danach, statt sie zu schätzen.
Keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen, keine Kursprognosen und keine konkreten
Produkte. Das dient der Information, nicht der Beratung.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Lektion sollte aus den Fakten hervorgehen, also beginnt sie mit ihnen. Angenommen, die Position ist ein weltweiter Aktien-ETF mit einer TER von 0,20 %, rund 1.400 Positionen, die größte mit 4,8 % des Fonds, und einem Kurs, der in einem Jahr von 96,00 € auf 104,00 € gestiegen ist, ein Plus von 8,3 %. Eine gute Wahl ist hier die Kostenquote, denn sie ist die eine Zahl in diesem Beispiel, die Sie direkt zwischen Fonds vergleichen können.

Der erklärende Teil sollte mit Geldbeträgen arbeiten, nicht nur mit Prozenten. Bei 20.000 € in diesem ETF sind 0,20 % etwa 40 € im Jahr, die dem Fondsvermögen entnommen und Ihnen nicht in Rechnung gestellt werden; ein Fonds mit 0,60 % würde etwa 120 € nehmen. Dann ein einfacher Vergleich über die Zeit: Bei angenommenen 6 % pro Jahr vor Kosten wachsen 20.000 € in zehn Jahren mit 0,20 % auf etwa 35.100 € und mit 0,60 % auf etwa 33.800 €, eine Lücke von rund 1.300 € allein durch die Kosten.

Die Prüfung am Ende sollte sich wiederholen lassen, etwa einmal im Jahr die TER im Factsheet nachzulesen. Bei einer Kryptowährung, die in Dollar notiert und von 40.000 $ auf 52.000 $ gestiegen ist, würde derselbe Prompt eher Volatilität erklären, und eine gute Antwort würde sagen, dass sich diese mit zwei Kursen nicht messen lässt. Eine schwache Lektion definiert drei Begriffe oder definiert einen, ohne die Zahlen der Position zu verwenden.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell erklärt aus allgemeinem Wissen, und seine Definitionen von Fondsbegriffen können ungenau sein; maßgeblich sind die Unterlagen des Anbieters. Mit nur zwei Kursen kann es keine Volatilität messen. Wählt es dieses Konzept trotzdem, bitten Sie es, das offen zu sagen, oder fügen Sie Monatskurse ein.

Lektionen zu Kosten lassen die Gebühren Ihres Brokers, Kosten für den Währungstausch und Steuern auf Dividenden oder Gewinne in Ihrem Land außen vor, und steuerlich berät das Modell nicht. Ein Konzept, das an einer einzelnen Position erklärt wird, kann diese Position typisch erscheinen lassen, obwohl sie es nicht ist. Wachstumszahlen in der Lektion sind Veranschaulichungen, keine Prognosen.

Ohne Abtippen

In Sumio ist dies einer der 62 eingebauten Prompts, unter dem Namen „Ein Konzept für dieses Wertpapier“. Er arbeitet mit einer Position, die Sie bereits erfassen, ob Aktie, Fonds, Kryptowährung, Währungspaar oder Edelmetall, und mit Kursen, die sich automatisch aktualisieren; die Lektion beginnt also bei aktuellen Zahlen, ohne dass Sie Zeilen ausfüllen. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert, und für die Lektion schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter. Der KI-Assistent ist in Premium enthalten.