Prompt de IA para encontrar los activos y las deudas que merecen una segunda mirada

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero con cada activo, cuenta y deuda en su propia línea, no como totales por categoría. El modelo solo puede señalar un elemento que ve, y «Inversiones: 80.000 €» esconde el fondo que supone la mitad.

Añada dos líneas debajo del resumen:

• Cuándo se comprobó cada valor: [p. ej., «piso: estimación de una inmobiliaria, 2022; plan de pensiones: extracto, enero de 2026; el resto: hoy»]
• Para qué sirve cada elemento: [p. ej., «cuenta de ahorro: fondo de emergencia; ETF: jubilación; préstamo del coche: termina en 2028»]

La primera línea permite al modelo detectar valores antiguos, uno de los motivos más habituales para revisar un elemento. Una estimación de la vivienda de hace cuatro años puede ser la cifra más grande del resumen y la menos fiable.

La segunda línea da a cada elemento un propósito con el que contrastarlo. El efectivo pensado como fondo de emergencia plantea preguntas distintas de las que plantea el efectivo ahorrado para la entrada de un piso el año que viene. Si no sabe para qué sirve un elemento, escriba «no lo sé»; eso ya puede ser un motivo para revisarlo.

También puede usarlo solo con una parte, por ejemplo sus deudas, pegando únicamente esa parte.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que la revisión no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista de revisiones financieras. Usa solo los datos de mi resumen
financiero de arriba y las notas de abajo, y encuentra los elementos que más
merecen una revisión.

Cuándo se comprobó cada valor: [elemento: fuente, fecha]
Para qué sirve cada elemento: [elemento: propósito, o «no lo sé»]

1. Empieza con unos pocos datos generales: el valor total, el peso del
   elemento más grande, el grado de concentración y lo que más se ha movido
   últimamente.
2. Elige entre dos y cuatro elementos por tamaño, cambio reciente,
   concentración, coste de intereses, liquidez o antigüedad del valor.
   Ordénalos por prioridad de revisión.
3. Para cada elemento, indica: qué destaca, con las cifras; qué significan
   esas cifras en palabras sencillas; la pregunta que hace que merezca la pena
   revisarlo; y un dato neutral que comprobar.
4. Termina con el tema que une a los elementos y deja claro que destacar no
   significa que un elemento esté mal ni que deba cambiar.

No califiques ningún elemento de bueno, malo, seguro o peligroso. No sugieras
comprar, vender, reducir, aumentar ni sustituir nada, y no nombres productos.
Si falta un dato, pídemelo en lugar de estimarlo. Esto es educativo, no
asesoramiento.

Cómo es una buena respuesta

La parte general debería ser un puñado de datos que pueda contrastar con su propio resumen. Suponga que sus activos suman 300.000 €: un piso de 210.000 € según una estimación de 2022, 55.000 € en un ETF global que cotiza en dólares y 35.000 € en ahorros, además de un préstamo personal de 8.000 € al 11,9 %. El modelo debería empezar por el peso del piso, el 70 % de los activos, que descansa sobre una cifra de hace cuatro años.

Luego cada elemento recibe sus cuatro partes. Para el piso: qué destaca (el 70 % de los activos), qué significa (la mayor parte de su patrimonio neto depende de una estimación), por qué revisarlo (un error del 10 % mueve el patrimonio neto en 21.000 €) y qué comprobar (precios de venta recientes de pisos parecidos de la zona). Para el préstamo: 952 € al año en intereses, y el dato que comprobar es si la amortización anticipada tiene comisión. Para el ETF: parte de su variación en euros se debe al tipo de cambio del dólar, así que el dato que comprobar es qué parte del movimiento del último año vino de la divisa.

El tema común podría ser que el elemento más grande se basa en una cifra de hace cuatro años. Fíjese en la redacción: «plantéese vender» o «debería refinanciar» significa que el modelo se ha saltado las instrucciones.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo ordena los elementos solo por lo que muestran las cifras. No sabe cuáles revisó usted el mes pasado ni cuáles conserva por motivos que no son financieros. La antigüedad de un valor depende de las fechas que usted indique; sin ellas, todas las cifras parecen igual de recientes.

No tiene precios actuales de la vivienda, tipos de interés ni datos de fondos salvo que usted los pegue, y no puede comprobar si un préstamo tiene comisiones por amortización anticipada según su contrato o la ley de su país. Una lista de dos a cuatro elementos deja fuera cosas que cubriría una revisión completa. Recalcule cualquier porcentaje o cifra de intereses que dé antes de actuar en consecuencia.

Sin copiar los datos cada vez

«Elementos que conviene revisar» es uno de los 62 prompts integrados en Sumio. Se ejecuta sobre su patrimonio neto, sus activos, sus deudas, una categoría o un indicador propio, con los activos y saldos que ya tiene registrados, así que cada elemento ya está en su propia línea. Las cotizaciones y los tipos de cambio de los activos que cotizan se actualizan solos; el valor de un inmueble y otros parecidos es el último que usted introdujo. Sus registros se guardan en su dispositivo, y al ejecutar la revisión las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA. Premium incluye el asistente de IA.