KI-Prompt: Die Anlagen und Schulden finden, die einen zweiten Blick verdienen

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht ein und führen Sie jede Anlage, jedes Konto und jede Schuld in einer eigenen Zeile auf, nicht als Summe pro Kategorie. Das Modell kann nur auf einen Posten zeigen, den es sieht, und „Anlagen: 80.000 €“ verbirgt den einen Fonds, der die Hälfte davon ausmacht.

Ergänzen Sie unter der Übersicht zwei Zeilen:

• Wann jeder Wert zuletzt geprüft wurde: [z. B. „Wohnung: Schätzung eines Maklers, 2022; Altersvorsorge: Jahresmitteilung, Januar 2026; der Rest: heute“]
• Wofür jede Position gedacht ist: [z. B. „Tagesgeld: Notgroschen; ETF: Altersvorsorge; Autokredit: läuft bis 2028“]

Mit der ersten Zeile erkennt das Modell veraltete Werte, einen der häufigsten Gründe, warum ein Posten einen zweiten Blick verdient. Eine vier Jahre alte Immobilienschätzung kann die größte Zahl in einer Übersicht sein und zugleich die unzuverlässigste.

Die zweite Zeile gibt jedem Posten einen Zweck, an dem er sich messen lassen muss. Geld, das als Notgroschen gedacht ist, wirft andere Fragen auf als Geld, das für eine Anzahlung im nächsten Jahr zurückgelegt wird. Wissen Sie nicht, wofür ein Posten da ist, schreiben Sie „weiß ich nicht“; schon das kann ein Grund sein, ihn zu prüfen.

Sie können den Prompt auch auf einen Teil anwenden, etwa nur auf Ihre Schulden, indem Sie nur diesen Teil einfügen.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Analyst und prüfst private Finanzen. Finde ausschließlich anhand meiner
Finanzübersicht oben und der Angaben unten die Posten, die einen genaueren
Blick am meisten verdienen.

Wann jeder Wert zuletzt geprüft wurde: [Posten: Quelle, Datum]
Wofür jede Position gedacht ist: [Posten: Zweck oder „weiß ich nicht“]

1. Beginne mit ein paar Überblicksfakten: Gesamtwert, Anteil des größten
   Postens, wie stark alles konzentriert ist und was sich zuletzt am stärksten
   bewegt hat.
2. Wähle zwei bis vier Posten nach Größe, jüngster Veränderung, Konzentration,
   Zinskosten, Liquidität oder Alter des Werts. Ordne sie danach, wie dringend
   eine Prüfung ist.
3. Nenne zu jedem Posten: was auffällt, mit den Zahlen; was diese Zahlen in
   einfachen Worten bedeuten; die Frage, die ihn prüfenswert macht; und eine
   neutrale Tatsache, die ich überprüfen sollte.
4. Schließe mit dem Thema, das die Posten verbindet, und sag deutlich, dass ein
   auffälliger Posten nicht falsch sein muss und sich nicht ändern muss.

Bezeichne keinen Posten als gut, schlecht, sicher oder gefährlich. Schlag nicht
vor, etwas zu kaufen, zu verkaufen, zu verringern, zu erhöhen oder zu ersetzen,
und nenne keine Produkte. Wenn eine Zahl fehlt, frag mich danach, statt sie zu
schätzen. Das dient der Information, nicht der Beratung.

So sieht eine gute Antwort aus

Der Überblick sollte aus einer Handvoll Fakten bestehen, die Sie an Ihrer eigenen Übersicht nachprüfen können. Angenommen, Ihr Vermögen beträgt 750.000 €: eine Wohnung mit 520.000 € laut einer Schätzung von 2022, 140.000 € in einem weltweiten ETF, der in US-Dollar notiert, und 90.000 € Tagesgeld, dazu ein Ratenkredit über 18.000 € zu 9,9 %. Das Modell sollte mit dem Anteil der Wohnung beginnen: 69 % des Vermögens, gestützt auf eine vier Jahre alte Zahl.

Dann bekommt jeder Posten die vier Teile. Für die Wohnung: was auffällt (69 % des Vermögens), was es bedeutet (der größte Teil Ihres Nettovermögens beruht auf einer einzigen Schätzung), warum ein zweiter Blick lohnt (ein Fehler von 10 % verschiebt das Nettovermögen um 52.000 €) und was zu prüfen ist (aktuelle Verkaufspreise ähnlicher Wohnungen in der Nähe). Für den Kredit: 1.782 € Zinsen im Jahr, und zu prüfen ist, ob eine vorzeitige Rückzahlung eine Gebühr kostet. Für den ETF: Ein Teil seiner Wertänderung in Euro stammt aus dem Dollarkurs, zu prüfen ist also, wie viel der Bewegung im letzten Jahr auf die Währung entfiel.

Das verbindende Thema könnte sein, dass der größte Posten auf einer vier Jahre alten Zahl beruht. Achten Sie auf die Wortwahl: „Erwägen Sie einen Verkauf“ oder „Sie sollten umschulden“ heißt, dass das Modell die Vorgaben missachtet hat.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell ordnet die Posten nur nach dem, was die Zahlen zeigen. Es weiß nicht, welche Posten Sie letzten Monat geprüft haben oder welche Sie aus Gründen behalten, die nichts mit Geld zu tun haben. Wie alt ein Wert ist, hängt von den Daten ab, die Sie angeben; ohne sie wirkt jede Zahl gleich frisch.

Aktuelle Immobilienpreise, Zinsen oder Fondsdaten hat es nur, wenn Sie sie einfügen, und es kann nicht prüfen, ob für einen Kredit nach Ihrem Vertrag oder nach dem Recht Ihres Landes eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung anfällt. Eine Liste mit zwei bis vier Posten lässt Dinge aus, die eine vollständige Prüfung abdecken würde. Rechnen Sie jeden Anteil und jeden Zinsbetrag nach, bevor Sie danach handeln.

Ohne Abtippen

„Positionen, die einen zweiten Blick verdienen“ ist einer der 62 Prompts, die in Sumio eingebaut sind. Er arbeitet mit Ihrem Nettovermögen, Ihrem Vermögen, Ihren Schulden, einer Kategorie oder einer eigenen Kennzahl und nutzt die Bestände und Salden, die Sie dort bereits erfassen; jeder Posten steht also schon in einer eigenen Zeile. Kurse und Wechselkurse börsennotierter Anlagen aktualisiert die App automatisch; Immobilien und ähnliche Werte stehen so da, wie Sie sie zuletzt eingetragen haben. Die Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert, und für die Prüfung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter. Der KI-Assistent ist in Premium enthalten.