AI prompt, který najde pozice a dluhy, na které je dobré se podívat znovu

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu a každou pozici, účet a dluh uveďte na samostatném řádku, ne jako součty za kategorie. Model může ukázat jen na položku, kterou vidí, a řádek „Investice: 2 000 000 Kč“ schová jeden fond, který tvoří polovinu té částky.

Pod přehled připište dva řádky:

• Kdy byla každá hodnota naposledy ověřena: [např. „byt: odhad realitní kanceláře, 2022; penzijní spoření: výpis, leden 2026; ostatní: dnes“]
• K čemu která položka slouží: [např. „spořicí účet: finanční rezerva; ETF: na důchod; úvěr na auto: končí 2028“]

Díky prvnímu řádku model pozná zastaralé hodnoty, což je jeden z nejčastějších důvodů, proč se na položku podívat znovu. Čtyři roky starý odhad ceny nemovitosti může být v přehledu největším číslem a zároveň tím nejméně spolehlivým.

Druhý řádek dá každé položce účel, se kterým ji lze porovnat. Hotovost určená jako finanční rezerva vyvolává jiné otázky než hotovost odkládaná na vlastní zdroje k hypotéce příští rok. Pokud nevíte, k čemu položka slouží, napište „nevím“; už to samo může být důvod ji prověřit.

Prompt můžete spustit i jen na jednu část, například na dluhy, když vložíte jen ji.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi analytik, který prověřuje osobní finance. Vycházej pouze z mého
finančního přehledu výše a z poznámek níže a najdi položky, na které je
nejvíc potřeba se podívat znovu.

Kdy byla každá hodnota naposledy ověřena: [položka: zdroj, datum]
K čemu která položka slouží: [položka: účel, nebo „nevím“]

1. Začni několika přehledovými fakty: celková hodnota, podíl největší
   položky, míra koncentrace a co se v poslední době pohnulo nejvíc.
2. Vyber dvě až čtyři položky podle velikosti, nedávné změny, koncentrace,
   úrokových nákladů, likvidity nebo stáří hodnoty. Seřaď je podle toho, jak
   naléhavě si zaslouží kontrolu.
3. U každé položky uveď: čím vyčnívá, i s čísly; co ta čísla srozumitelně
   znamenají; otázku, kvůli které stojí za kontrolu; a jeden neutrální fakt
   k ověření.
4. Skonči tím, co položky spojuje, a jasně řekni, že vyčnívající položka
   nemusí být chybná a nemusí se nic měnit.

Žádnou položku neoznačuj za dobrou, špatnou, bezpečnou ani nebezpečnou.
Nenavrhuj nic koupit, prodat, snížit, zvýšit ani nahradit a nejmenuj žádné
produkty. Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se na něj, neodhaduj ho. Jde
o vzdělávací rozbor, ne o radu.

Jak vypadá dobrá odpověď

Úvodní přehled by měl obsahovat pár faktů, které si můžete ověřit proti vlastnímu přehledu. Řekněme, že vaše aktiva dohromady činí 7 500 000 Kč: byt za 5 200 000 Kč podle odhadu z roku 2022, 1 400 000 Kč v jednom globálním ETF obchodovaném v amerických dolarech a 900 000 Kč úspor, k tomu spotřebitelský úvěr 180 000 Kč s úrokem 11,9 %. Model by měl začít podílem bytu, který tvoří 69 % aktiv a stojí na čtyři roky starém čísle.

Každá položka pak dostane čtyři části. U bytu: čím vyčnívá (69 % aktiv), co to znamená (většina vašeho čistého jmění stojí na jednom odhadu), proč ho prověřit (chyba o 10 % posune čisté jmění o 520 000 Kč) a co ověřit (nedávné prodejní ceny podobných bytů v okolí). U úvěru: 21 420 Kč ročně na úrocích a k ověření, jestli je předčasné splacení zpoplatněné. U ETF: část změny jeho hodnoty v korunách způsobuje kurz dolaru, takže stojí za to zjistit, kolik z loňského pohybu připadá na měnu.

Společným tématem může být, že největší položka stojí na čtyři roky starém čísle. Hlídejte formulace: „zvažte prodej“ nebo „měli byste refinancovat“ znamená, že model zadání porušil.

Co vám tento prompt neřekne

Model řadí položky jen podle toho, co ukazují čísla. Neví, které položky jste prověřovali minulý měsíc ani které držíte z jiných než finančních důvodů. Stáří hodnoty pozná jen z dat, která uvedete; bez nich vypadá každé číslo stejně čerstvé.

Nemá aktuální ceny nemovitostí, úrokové sazby ani údaje o fondech, pokud mu je nevložíte, a neověří, jestli má úvěr poplatek za předčasné splacení podle vaší smlouvy nebo zákona ve vaší zemi. Seznam dvou až čtyř položek vynechá věci, které by pokryla úplná kontrola. Každý podíl nebo úrok, který model uvede, si přepočítejte, než podle něj začnete jednat.

Bez ručního přepisování

„Položky, které stojí za další kontrolu“ jsou jedním z 62 promptů vestavěných v aplikaci Sumio. Prompt pracuje s čistým jměním, aktivy, dluhy, jednou kategorií nebo vlastním ukazatelem a používá pozice a zůstatky, které už v aplikaci evidujete, takže každá položka už je na samostatném řádku. Ceny a kurzy obchodovaných investic se aktualizují automaticky; u nemovitostí a podobného majetku platí hodnota, kterou jste naposledy zadali. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když kontrolu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.