Value, Growth, Ertrag oder Index: Welche Anlagestrategie zu Ihrer Situation passt

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht von dieser Seite ein. Geben Sie jeder Anlage einen erkennbaren Namen oder eine kurze Beschreibung, etwa „weltweiter Indexfonds“, „Dividendenfonds“ oder „Aktien von drei Technologieunternehmen“, damit das Modell erkennt, welcher Strategie jede Position folgt. Bankguthaben, Immobilien und Schulden bleiben wie gewohnt drin, denn sie zeigen, wie viel Risiko Ihr übriges Geld tragen kann.

Ergänzen Sie unter der Übersicht drei Zeilen:

• Anlagehorizont: [ab wann Sie dieses Geld nutzen wollen, z. B. ab 2041]
• Stunden pro Monat für die Geldanlage: [z. B. 1 Stunde, oder 10 Stunden für die Lektüre von Geschäftsberichten]
• Benötigte Erträge aus den Anlagen: [z. B. vorerst keine, oder 400 € im Monat ab 2030]

Die Zeile zu den Stunden ist wichtig, weil sich die Strategien vor allem im Aufwand unterscheiden. Wer einzelne Value- oder Growth-Aktien auswählt, liest Geschäftsberichte und verfolgt jedes Unternehmen. Ein Indexfonds braucht nach der Einrichtung viel weniger Aufmerksamkeit.

Geben Sie alle Werte in einer Währung an und führen Sie jeden Fonds und jede Aktie einzeln auf, damit das Modell sie einzeln zuordnen kann.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzexperte und erklärst einem Privatanleger die wichtigsten
Anlagestrategien. Nutze ausschließlich meine Finanzübersicht oben und die drei
Zeilen unten:

Anlagehorizont: [ab wann ich dieses Geld nutzen will]
Stunden pro Monat für die Geldanlage: [Zahl]
Benötigte Erträge aus den Anlagen: [keine, oder Betrag und ab wann]

1. Erkläre vier Strategien in einfachen Worten: Value-Investing,
   Growth-Investing, ertragsorientiertes Investieren und passives Investieren
   über Indexfonds. Sag, wonach jede sucht und wie sie Geld verdienen will.
2. Vergleiche sie in einer Tabelle: typische Schwankungen, Kosten, Zeitaufwand,
   steuerliche Punkte, die ich an meinem Wohnort prüfen sollte, und wie lange
   es dauern kann, bis jede aufgeht.
3. Beschreibe für jede Strategie eine Situation, in der sie meist passt, und
   eine, in der sie meist enttäuscht, anhand von Anlagehorizont,
   Risikotoleranz und Zielen.
4. Ordne meine aktuellen Anlagen der Strategie zu, der sie folgen, soweit die
   Namen das zulassen, nenne für jede Strategie ihren Anteil und sag, zu welcher
   mein Geld tendiert.
5. Erkläre, welche Strategien zu meinen drei Zeilen passen und warum, und was
   es bedeuten würde, zwei davon zu kombinieren.

Behandle das als Wissensvermittlung über Methoden. Frag nach fehlenden
Angaben, statt zu raten. Keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen, keine
konkreten Wertpapiere oder Fonds.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort beginnt mit vier kurzen Beschreibungen. Value-Investing kauft Unternehmen, die gemessen an Gewinn oder Vermögen günstig wirken, und wartet, bis der Kurs aufholt. Growth-Investing zahlt mehr für Unternehmen, von denen schnelles Wachstum erwartet wird. Ertragsorientiertes Investieren sucht regelmäßige Dividenden oder Zinsen. Indexinvestieren kauft über einen kostengünstigen Fonds einen ganzen Markt und versucht nicht, Gewinner auszuwählen.

Die Tabelle sollte für alle vier dieselben Spalten verwenden. Beim Zeitaufwand sollte der Unterschied am größten sein: mehrere Stunden Unternehmensanalyse im Monat für die Auswahl von Value- und Growth-Aktien, sehr wenig für einen Indexfonds.

Die Zuordnung braucht Zahlen, die aufgehen. Angenommen, Ihre Anlagen sind ein weltweiter Indexfonds über 21.000 €, ein Dividendenfonds über 6.000 € und Aktien von zwei schnell wachsenden Technologieunternehmen über 9.900 US-Dollar (9.000 € zum Beispielkurs von 1,10 US-Dollar pro Euro), zusammen 36.000 €. Das Modell sollte etwa 58 % Index, 17 % Ertrag und 25 % Growth ausweisen und sagen, dass Ihr Geld zum Indexinvestieren tendiert.

Der Abschnitt zur Eignung sollte Ihre drei Zeilen nutzen. Bei 15 Jahren Horizont, zwei Stunden im Monat und noch keinem Bedarf an Erträgen könnte das Modell darauf hinweisen, dass Sie regelmäßige Ausschüttungen derzeit nicht brauchen und dass zwei Stunden im Monat wenig Zeit für die Auswahl einzelner Aktien sind. Nennt es frühere Renditen einer Strategie, sollte es Index, Zeitraum und Quelle angeben.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell ordnet Bestände nach dem Namen zu, und viele Fonds mischen Stile. Ein Fonds mit „Quality“ oder „Dividend Growth“ im Namen kann zwischen Value, Growth und Ertrag liegen. Betrachten Sie die Zuordnung deshalb als grob.

Ob Value oder Growth besser abschneidet, hängt vom Markt und vom gewählten Zeitraum ab, und ein Modell zitiert Zahlen womöglich ohne Quelle aus dem Gedächtnis. Fragen Sie nach Index, Jahren und Herkunft der Daten und prüfen Sie diese. Aktuelle Kurse hat es nur, wenn Sie sie einfügen. Wie Dividenden und Kursgewinne an Ihrem Wohnort besteuert werden, weiß es nicht, und das kann den Vergleich zwischen ertrags- und wachstumsorientiertem Investieren nach Steuern verändern. Prüfen Sie die Prozentwerte bei der Zuordnung.

Ohne Abtippen

In Sumio ist dieser Prompt als „Einführung in die Anlagestrategie“ eingebaut, einer der 62 Prompts der App. Er arbeitet mit den Beständen, die Sie dort bereits führen, über die gesamte Bilanz und mit laufend aktualisierten Kursen und Wechselkursen. Die Zuordnung nach Strategie beginnt so mit aktuellen Werten. Ihre Daten sind auf Ihrem Gerät gespeichert. Wenn Sie die Auswertung starten, werden die dafür nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter gesendet, der die Antwort erstellt. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium.