Hodnotové, růstové, příjmové, nebo indexové investování: která strategie se hodí k vaší situaci

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky. Každou investici pojmenujte srozumitelně nebo ji krátce popište, například „globální indexový fond“, „dividendový fond“ nebo „akcie tří technologických firem“, aby model poznal, kterou strategii která položka sleduje. Hotovost, nemovitosti a dluhy v přehledu nechte jako obvykle, protože ukazují, kolik rizika unese zbytek vašich peněz.

Pod finanční přehled připište tři řádky:

• Investiční horizont: [kdy začnete tyto peníze používat, např. od roku 2041]
• Hodin měsíčně na investování: [např. 1 hodina, nebo 10 hodin čtení výročních zpráv]
• Potřebný příjem z investic: [např. zatím žádný, nebo 10 000 Kč měsíčně od roku 2030]

Řádek s hodinami je důležitý, protože strategie se nejvíc liší v tom, kolik práce od vás chtějí. Výběr jednotlivých hodnotových nebo růstových akcií znamená číst výroční zprávy a sledovat každou firmu. Indexový fond po nastavení potřebuje mnohem méně pozornosti.

Všechny hodnoty uveďte v jedné měně a každý fond nebo akcii uveďte zvlášť, aby je model mohl roztřídit jednu po druhé.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční lektor a vysvětluješ hlavní investiční strategie soukromému
investorovi. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše a ze tří řádků
níže:

Investiční horizont: [kdy začnu tyto peníze používat]
Hodin měsíčně na investování: [počet]
Potřebný příjem z investic: [žádný, nebo částka a od kdy]

1. Srozumitelně vysvětli čtyři strategie: hodnotové investování, růstové
   investování, příjmové investování a pasivní neboli indexové investování.
   Řekni, co každá hledá a jak chce vydělávat.
2. Porovnej je v tabulce: obvyklé výkyvy, náklady, potřebný čas, daňové
   otázky, které si mám ověřit tam, kde žiju, a jak dlouho může trvat, než
   se strategie projeví.
3. Popiš situaci, kdy se každá strategie obvykle hodí, a jednu, kdy obvykle
   zklame, podle investičního horizontu, tolerance k riziku a cílů.
4. Roztřiď moje současné investice podle strategie, kterou sledují, nakolik
   to názvy dovolí, přiřaď každé strategii její podíl a řekni, ke které moje
   peníze tíhnou.
5. Vysvětli, které strategie odpovídají mým třem řádkům a proč, a co by
   obnášelo kombinovat dvě z nich.

Ber to jako výuku metod. O chybějící údaje si řekni, nehádej. Žádná
doporučení k nákupu ani prodeji, žádné konkrétní cenné papíry ani fondy.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď začne čtyřmi krátkými popisy. Hodnotové investování kupuje firmy, které vypadají levně vzhledem ke svým ziskům nebo majetku, a čeká, až to cena dožene. Růstové investování platí víc za firmy, od kterých se čeká rychlý růst. Příjmové investování hledá pravidelné dividendy nebo úroky. Indexové investování kupuje celý trh přes levný fond a nesnaží se vybírat vítěze.

Tabulka by měla mít u všech čtyř strategií stejné sloupce. Největší rozdíl by měl ukázat potřebný čas: hodiny rozboru firem měsíčně při výběru hodnotových a růstových akcií, velmi málo u indexového fondu.

Krok třídění potřebuje čísla, která sedí. Řekněme, že vaše investice tvoří globální indexový fond za 525 000 Kč, dividendový fond za 150 000 Kč a akcie dvou rychle rostoucích technologických firem za 10 000 dolarů (225 000 Kč při příkladovém kurzu 22,50 Kč za dolar), celkem 900 000 Kč. Model by měl ukázat zhruba 58 % v indexovém investování, 17 % v příjmovém a 25 % v růstovém a říct, že vaše peníze tíhnou k indexovému investování.

Část o vhodnosti by měla vycházet z vašich tří řádků. S horizontem 15 let, dvěma hodinami měsíčně a bez potřeby příjmu může model upozornit, že pravidelné výplaty teď nepotřebujete a že dvě hodiny měsíčně jsou na výběr jednotlivých akcií málo. Pokud u některé strategie uvede historické výnosy, měl by jmenovat index, období a zdroj.

Co vám tento prompt neřekne

Model třídí investice podle názvu a mnoho fondů styly kombinuje. Fond se slovy „quality“ nebo „dividend growth“ v názvu může stát někde mezi hodnotou, růstem a příjmem, takže třídění berte jako hrubé.

Tvrzení, že hodnotové nebo růstové investování vynáší víc, závisí na zvoleném trhu a období a model může uvádět čísla zpaměti bez zdroje. Zeptejte se na index, roky a původ dat a pak si je ověřte. Aktuální ceny model nemá, pokud mu je nevložíte. Neví, jak se tam, kde žijete, daní dividendy a kapitálové zisky, a to může změnit, jak příjmové a růstové investování vychází po zdanění. Procenta v kroku třídění si přepočítejte.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tento prompt vestavěný jako „Úvod do investiční strategie“, jeden z 62 promptů v aplikaci. Pracuje s investicemi, které už v aplikaci evidujete, napříč celou rozvahou a s průběžně aktualizovanými cenami a kurzy, takže třídění podle strategie vychází z aktuálních hodnot. Záznamy jsou uložené ve vašem zařízení. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu, který z nich vytvoří odpověď. AI asistent je součástí placené verze Premium.